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pos機(jī)技術(shù)論壇
澎湃新聞
11月18日，以“金融科技 點(diǎn)亮未來”為主題的2020金融發(fā)展高峰論壇在北京舉辦。本次論壇由上海報(bào)業(yè)集團(tuán)·澎湃新聞主辦，圍繞金融科技在技術(shù)研發(fā)、業(yè)態(tài)應(yīng)用、創(chuàng)新監(jiān)管等多個(gè)層面，立足三大國家戰(zhàn)略試點(diǎn)——“央行小微企業(yè)數(shù)字征信試驗(yàn)區(qū)”、“數(shù)字貨幣”、“金融科技創(chuàng)新監(jiān)管”同期匯聚北京的優(yōu)勢(shì)，邀請(qǐng)金融行業(yè)頂級(jí)智庫、專家學(xué)者、企業(yè)家共赴北京，深入探討金融科技如何賦能整個(gè)金融行業(yè)，點(diǎn)亮未來。
在論壇上，由澎湃新聞?dòng)浾呷~映荷主持，與北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融系副教授王志誠、萬向區(qū)塊鏈?zhǔn)紫?jīng)濟(jì)學(xué)家鄒傳偉、中國銀行研究院研究員郝毅共同進(jìn)行了主題為“漸行漸近：數(shù)字貨幣即未來”的圓桌對(duì)話。
原文如下：
葉映荷：各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓，女士們、先生們，歡迎各位來到圓桌論壇環(huán)節(jié)，我是葉映荷，很榮幸擔(dān)任圓桌論壇主持人。圓桌論壇的主題是漸行漸近：數(shù)字貨幣即未來。今天請(qǐng)到三位老師前面主持人介紹過了，三位老師對(duì)數(shù)字貨幣研究領(lǐng)域有深刻的洞察和見解，希望三位老師今天碰撞出不一樣的火花。數(shù)字貨幣領(lǐng)域，目前全球最關(guān)注的央行的數(shù)字貨幣。請(qǐng)問前段時(shí)間深圳試點(diǎn)人民幣紅包的看法。先請(qǐng)王老師。
王志誠：這個(gè)問題大家關(guān)注得比較多，數(shù)字紅包從試點(diǎn)的角度是比較好的切入點(diǎn)。紅包可以想見，給一個(gè)小小的便宜，從推廣、發(fā)展的角度比較容易切入。還有一個(gè)從紅包開始做試點(diǎn)，紅包只是一個(gè)簡(jiǎn)單的收支，一邊收、一邊付，支付是最純粹的，其他任何領(lǐng)域和場(chǎng)景里都有負(fù)債，這是純粹的，這個(gè)選擇是恰當(dāng)?shù)摹?/p>
早期的微信、支付寶也是通過紅包推出來的，紅包從宣傳、發(fā)展、推廣切入是比較方便的。數(shù)字人民幣后面展開說，有銀行，包括前面朱院長(zhǎng)是人民銀行的，還有中國銀行前行長(zhǎng)李禮輝?？萍贾Ц段覀儌鹘y(tǒng)銀行錯(cuò)過了，央行現(xiàn)在很大程度借用新的技術(shù)和切換平臺(tái)，想重新拿回自己的主導(dǎo)權(quán)，像支付也出了很多想扳回一城。但目前還是支付寶市場(chǎng)占有率較高。銀聯(lián)費(fèi)了幾十億，推廣到2019年時(shí)，用戶還很少。這是因?yàn)楹笕胝邲]有找到好的時(shí)機(jī)和切入點(diǎn)，這是很艱難的事情。
數(shù)字人民幣是大家期盼的，從道義方面我希望它成功，從推廣完善應(yīng)用點(diǎn)。
葉映荷：鄒老師的看法呢？
鄒傳偉：王老師講得很好，這是很好的用戶教育的工作，通過抽簽，比較幸運(yùn)的人才會(huì)獲得這個(gè)機(jī)會(huì)，參與抽簽的人比較多的，這是非常巧妙的用戶推廣和宣傳工作。從它的環(huán)節(jié)看，它在測(cè)試數(shù)字人民幣不同的業(yè)務(wù)鏈條。被抽中的人參與到了手機(jī)裝數(shù)字錢包，測(cè)試錢包安裝的環(huán)節(jié)，包括KFC是不是和銀行卡綁定環(huán)節(jié)。
第二步，因?yàn)檫@個(gè)錢是政府提供的，錢從政府到個(gè)人，這是G to P的測(cè)試環(huán)節(jié)。之后會(huì)具體到個(gè)人和企業(yè)錢包，以及個(gè)人到企業(yè)的付款測(cè)試。另外其中也設(shè)置了充值環(huán)節(jié)的測(cè)試。
最后這個(gè)紅包有一定期限，過期沒用就收回了。這是很小的測(cè)試，它的測(cè)試很巧妙，投入不多，一千萬而已，但產(chǎn)生的社會(huì)效果、廣告效應(yīng)遠(yuǎn)不止一千萬。紅包很多環(huán)節(jié)都已經(jīng)測(cè)試到了。
葉映荷：謝謝鄒老師。兩位老師從自己的角度解讀了深圳試點(diǎn)人民幣紅包的成果。如果回到央行數(shù)字貨幣的出發(fā)點(diǎn)，央行數(shù)字貨幣解決怎樣的問題呢？王老師先來。
王志誠：央行很快推進(jìn)人民幣數(shù)字貨幣，有國際、國內(nèi)兩方面動(dòng)因。國際動(dòng)因是主要的，國內(nèi)動(dòng)因是次要的。官方公布出來的一個(gè)愿意，至少人民幣印制成本等等是次要的，最大的推動(dòng)是國際的。央行人民幣其實(shí)很早就已經(jīng)開始做了，但是因?yàn)樽罱K目標(biāo)的不明確，后續(xù)研究人員因?yàn)橐恍╊檻]停了下來。
Libra在2019年4月份的推出使得推出電子人民幣變成非常急迫的問題。Libra為什么出來？追根溯源到比特幣，比特幣的初衷是回到貨幣的本質(zhì)，貨幣的本質(zhì)是充當(dāng)一般等價(jià)物，這是它最核心的本質(zhì)。一般等價(jià)物意味著它和其他東西需要做成一個(gè)尺碼，它是不變的。作為等價(jià)物的貨幣是非常核心的。
08年時(shí)量化寬松，大家發(fā)現(xiàn)法幣不靠譜，美元也是不靠譜的。所以有人想能不能有好的東西來替代，于是比特幣就是從這個(gè)出發(fā)點(diǎn)發(fā)明的。這個(gè)出發(fā)點(diǎn)推出來之后形成一系列新的問題。因?yàn)閿?shù)字時(shí)代等等環(huán)節(jié)到來了，比特幣很快發(fā)展了一波熱潮，但是大概在2015年、2016年瘋漲之后再一次消停。此時(shí)Libra重新找到很好的切入點(diǎn)，他找準(zhǔn)了數(shù)字貨幣未來和目前現(xiàn)存的空地一樣的地方，就是國際間跨國貨幣通行。所以說它在跨國匯兌領(lǐng)域做了很好切入。去年我寫過一篇文章，講的是Libra出來當(dāng)時(shí)的要評(píng)，我認(rèn)為它是貨幣的標(biāo)尺，當(dāng)時(shí)構(gòu)架完全是做一把尺子，切一般等價(jià)物，它切到核心要點(diǎn)就是各個(gè)國家的法幣，以它作為一般等價(jià)物的身份。Libra是需要人們自覺相信它，因?yàn)樨泿疟韭毷枪沧R(shí)，你信它，像宗教一樣，有人信就有人天天跟著信仰去做。再好的東西，哪怕一瓶酒，但沒人認(rèn)識(shí)是不值錢、沒有價(jià)值的。它的切入點(diǎn)，就是針對(duì)各國自己的法幣。假如它成功成型，就會(huì)對(duì)其他國家法幣有很大的侵蝕性。各國包括我們央行認(rèn)識(shí)到這件事，立刻參與到了國際規(guī)則的制定，思考怎樣跟上節(jié)奏。假如我們放棄這個(gè)技術(shù)不跟蹤，5年、10年后假如Libra真的成型我們面對(duì)的是凌厲的洋槍洋炮。
現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)前端被數(shù)字貨幣占掉了，傳統(tǒng)銀行受制了。在貨幣傳導(dǎo)等等方面央行和傳統(tǒng)銀行本身是矛盾的，因?yàn)樯虡I(yè)銀行在一些方面有打折，很多貨幣投放回不到實(shí)體，央行迫切需要數(shù)字化、可追蹤的思路，可以把貨幣真正地貫徹到底。國內(nèi)這個(gè)動(dòng)因也是存在的。國際、國內(nèi)，都需要系統(tǒng)性地有一個(gè)新的提升。
葉映荷：謝謝王老師。鄒老師認(rèn)同王老師的觀點(diǎn)嗎？您的觀點(diǎn)是怎樣的？
王志誠：認(rèn)同。我做一點(diǎn)補(bǔ)充，大的背景是目前很多國家趨向無現(xiàn)金社會(huì)，我們國家現(xiàn)金占使用率市場(chǎng)是一直下降的，很多人很久沒有用過現(xiàn)金了。人民銀行希望老百姓通過數(shù)字人民幣持有中央銀行貨幣，因?yàn)楝F(xiàn)金存款的準(zhǔn)備金代表中央銀行的信用，安全性高一些。
第二，為適應(yīng)目前數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，數(shù)字貨幣和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成天然、內(nèi)在的聯(lián)系。
第三，剛才王老師提到一點(diǎn)，講目前我們電子支付市場(chǎng)格局很集中的局面。像前三家第三方支付公司大概占有90%的市場(chǎng)份額。前段時(shí)間，市場(chǎng)監(jiān)管總局也提出關(guān)于平臺(tái)經(jīng)濟(jì)反壟斷的辦法。平臺(tái)經(jīng)濟(jì)反壟斷，特別是特別大的BAT，特別金融方面很大部分來自支付入口，然后會(huì)掌握很多用戶，衣食住行、共享經(jīng)濟(jì)，加上金融閉環(huán)，這不利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。數(shù)字人民幣試圖校正目前電子支付市場(chǎng)不是很平衡的局面。
第四，跟目前大家很重視的隱私保護(hù)連在一起。全國人大前段時(shí)間出臺(tái)過關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)征求意見稿。目前用的支付工具，除了現(xiàn)金外，不管銀行卡、支付寶、微信支付，本質(zhì)上都賬戶耦合基于實(shí)名制。大的支付平臺(tái)掌握很多的個(gè)人信息，剛才黃益平教授講過大科技形態(tài)是這樣來的。這造成很多個(gè)人隱私保護(hù)不利，平臺(tái)數(shù)據(jù)壟斷的一些問題。我們也知道像數(shù)字人民幣，對(duì)比現(xiàn)金有可控力，也隱含了教育市場(chǎng)的目標(biāo)。
長(zhǎng)期來看，它確實(shí)有助于人民幣跨境使用，這和Libra出發(fā)點(diǎn)是非常一致的。從目前看這套數(shù)字貨幣技術(shù)，不管是不是用區(qū)塊鏈，都可以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)做交易，不依托銀行賬戶可以兩個(gè)人交易。交易和結(jié)算是天然的事情。目前跨境支付時(shí)，信息流、資金流是分開的，數(shù)字貨幣是合二為一的。確實(shí)天然具有便于跨境支付的特點(diǎn)，人民幣國際地位也有這方面考慮。
葉映荷：謝謝！郝老師有補(bǔ)充嗎？
郝毅：前面兩位老師講了很多，我找一個(gè)視角，其實(shí)私人數(shù)字貨幣，以比特幣為代表的私人數(shù)字貨幣，第一它是底層技術(shù)實(shí)驗(yàn)。第二，它是央行數(shù)字貨幣的推動(dòng)者。包括私人數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，所有金融從業(yè)者中的明眼人都看出數(shù)字貨幣是未來貨幣發(fā)展方向。如果央行不推出自己的數(shù)字貨幣，可能被私人數(shù)字貨幣占領(lǐng)，一旦占領(lǐng)不可逆。
把央行作為一個(gè)整體，央行是將數(shù)字貨幣推著走。如果把央行拆開，各個(gè)央行之間也是在合作中競(jìng)爭(zhēng)，有一個(gè)最顯然的例子就是我們的鄰國日本。我們的鄰國日本在今年上半年甚至6、7月之前，它對(duì)數(shù)字貨幣態(tài)度偏謹(jǐn)慎。本身日本是使用現(xiàn)金的社會(huì)，由于各種各樣原因造成日本是低利率的環(huán)境，使用現(xiàn)金機(jī)會(huì)成本低。日本如果使用電子支付，學(xué)習(xí)效率比較低。第三，日本防假鈔做得好，假鈔在日本不是很多，日本整個(gè)居民素質(zhì)很高，錢丟了都有可能找回來。日本沒有太多的動(dòng)力去發(fā)展數(shù)字貨幣，尤其是零售端數(shù)字貨幣，它可能就是跟著鄰國做跨境。
但從7月份之后，尤其看著數(shù)字人民幣進(jìn)程，包括我們不斷官方的消息發(fā)出之后，日本央行透露出的信息表明，日本也明顯地加快了數(shù)字貨幣研發(fā)的進(jìn)程。這主要可能出于兩方面擔(dān)心：第一，我們數(shù)字人民幣進(jìn)展這么快，在任何一個(gè)行業(yè)或任何一個(gè)領(lǐng)域里，誰具有技術(shù)領(lǐng)先誰就具有行業(yè)制定標(biāo)準(zhǔn)，如果行業(yè)制定標(biāo)準(zhǔn)在我們國家，對(duì)于日本來講可能這是它們不希望看到的。
第二，剛剛像鄒老師說的，央行跨境，各國央行跨境都是關(guān)注的焦點(diǎn)。如果人民幣在跨境方面率先取得突破，雖然我們所有的官方?jīng)]有說這件事，作為日本央行它們從技術(shù)上存在這樣可能和機(jī)會(huì)的。對(duì)于它們來講，它們?nèi)赵谡麄€(gè)國際儲(chǔ)備貨幣中的地位是一個(gè)巨大的威脅。目前看日元在國際貨幣體系中的地位和占比其實(shí)還是高于人民幣，大概是人民幣兩倍左右的份額。
如果在跨境支付這一塊，數(shù)字人民幣超過數(shù)字日元走在前面，或者數(shù)字日元落后太多的話，對(duì)日元保證自己區(qū)域貨幣地位是非常大的威脅。所以央行想發(fā)行數(shù)字貨幣想達(dá)到什么樣的目的，補(bǔ)充前面兩位老師說的，從技術(shù)上這確實(shí)是技術(shù)的產(chǎn)物，數(shù)字貨幣確實(shí)是整個(gè)未來數(shù)字時(shí)代閉環(huán)的一個(gè)節(jié)點(diǎn)和一個(gè)重要的基礎(chǔ)設(shè)施。但不能否認(rèn)，現(xiàn)在各個(gè)國家還有各個(gè)國家的主權(quán)、還有各個(gè)國家自己的小九九在里面。技術(shù)是一方面，各國有自己的政治考慮。
葉映荷：謝謝郝老師。第二個(gè)問題先問郝老師，如果央行未來數(shù)字貨幣推出，哪些領(lǐng)域有怎樣的影響？
郝毅：從目前公布出來央行數(shù)字貨幣發(fā)展方向是指向零售端和批發(fā)端，所有數(shù)字貨幣希望打造普惠零售方面的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。這對(duì)于國外現(xiàn)在還處于卡時(shí)代的經(jīng)濟(jì)體來講是具有非常重要的意義。尤其在這次新冠疫情沖擊下，大家在頻繁使用信用卡做交易、去觸碰這些公共的ATM機(jī)或POS機(jī)，這是加大了疫情傳播的可能性。
今年BAS有一篇文章探討發(fā)行數(shù)字貨幣降低大的流行傳染病傳播的可能。對(duì)于零售端的法定數(shù)字貨幣來講，對(duì)國外這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，它是比較巨大的效率的提升和改進(jìn)。
批發(fā)端央行法定數(shù)字貨幣，大家繼續(xù)關(guān)注的重點(diǎn)也是在跨境支付領(lǐng)域，這個(gè)領(lǐng)域包括Libra為代表的私人數(shù)字貨幣，正在群雄逐鹿。從技術(shù)上看，批發(fā)端數(shù)字貨幣可以極大地運(yùn)用區(qū)塊鏈等等底層技術(shù)，確實(shí)可以極大提高結(jié)算效率。提高結(jié)算效率必然代表流動(dòng)性的集約，這樣降費(fèi)提效非常直接的體現(xiàn)。
再加上所謂鲇魚效應(yīng)，有一兩個(gè)國家如果在這方面搞得好，其他國家也會(huì)盡全力去跟進(jìn)。我覺得目前來看，各國在批發(fā)端法定數(shù)字貨幣都屬于比較靜止的狀態(tài)，都在做一期、二期、三期實(shí)驗(yàn)，大家都在憋著后勁，找合適機(jī)會(huì)推出自己跨境支付領(lǐng)域最先進(jìn)的成果。
雖然說在現(xiàn)實(shí)中，像剛剛李行長(zhǎng)提到的那樣，美國借助Libra讓它的美元繼續(xù)在數(shù)字時(shí)代在跨境支付上保持自己的優(yōu)勢(shì)地位。但是這還是要看速度，看哪些國家在批發(fā)性數(shù)字貨幣在跨境支付領(lǐng)域率先取得監(jiān)管的突破。這是一個(gè)比較重要關(guān)注的點(diǎn)。
當(dāng)然監(jiān)管和效果之間怎么樣平衡？因?yàn)閰^(qū)塊鏈?zhǔn)侨ブ行幕?，如果我們把每一個(gè)跨境支付領(lǐng)域全部加上監(jiān)管的話，它的效率也沒有那么理想。如何平衡監(jiān)管和效率，這也是批發(fā)型數(shù)字貨幣未來需要探討的一個(gè)問題。
葉映荷：好的，謝謝郝老師。批發(fā)型數(shù)字貨幣和零售型數(shù)字貨幣兩種不同的影響，鄒老師怎么看？
鄒傳偉：暢想一下，假設(shè)數(shù)字人民幣已經(jīng)大面積使用，將來用現(xiàn)金、銀行卡、支付寶、微信支付，應(yīng)該數(shù)字人民幣都能夠使用，我們?cè)谥悄苁謾C(jī)上數(shù)字人民幣錢包會(huì)普及。目前由幾家大銀行提供，將來擴(kuò)展到更多銀行。它會(huì)是手機(jī)上一個(gè)APP，可以是嵌入手機(jī)銀行的功能，不管怎樣，下載安裝是很方便的，可以關(guān)聯(lián)你的身份信息，提供你的身份證號(hào)，或關(guān)聯(lián)銀行卡，提高錢包限額，讓你擁有更多人民幣，當(dāng)然你可以開完全匿名的數(shù)字人民幣。
另外整個(gè)系統(tǒng)可以做到賬戶松耦合。數(shù)字人民幣既可以便捷農(nóng)民匯款，費(fèi)用低，成為普惠金融。同時(shí)也可以開通外國人到中國的電子人民幣錢包直接支付，直接步入跨境支付環(huán)節(jié)。
可以把想象力放得更寬一些，既然是賬戶松耦合，和身份有某種關(guān)聯(lián)，將來是不是法人或個(gè)人持有人民幣錢包，將來個(gè)人是不是可以安裝人民幣錢包，當(dāng)然這個(gè)可能受一定限制。另外如果現(xiàn)金完全匿名、完全不可追溯，洗錢、逃漏稅融資方面，將來有數(shù)字人民幣是可以追溯的，將會(huì)有更好監(jiān)管的做法。
還有政府到個(gè)人的支付，這在深圳的案例中已經(jīng)體現(xiàn)這一點(diǎn)。在美國疫情中間，當(dāng)時(shí)美國政府給老百姓發(fā)救助款，寄支票，支票可能寄丟了。如果有數(shù)字貨幣的話，附加限定的某些款項(xiàng)有指定用戶，確實(shí)很難弄丟它。這對(duì)日常生活、社會(huì)治理、金融發(fā)展都會(huì)帶來很多的變化。
葉映荷：謝謝鄒老師描繪這么美好的畫卷。王老師有什么補(bǔ)充？
王志誠：他們兩位對(duì)數(shù)字人民幣做了很多暢想。我認(rèn)為，數(shù)字人民幣出來后將會(huì)有三個(gè)大方向的影響：第一，金融業(yè)。貨幣是一般等價(jià)物它是中介，所有的金融業(yè)是基于貨幣的形態(tài)，把這個(gè)貨幣建起來的，沒有貨幣金融塌了、無效。假如貨幣形態(tài)或模式變了，整個(gè)金融服務(wù)業(yè)方式都會(huì)改變，這個(gè)影響將對(duì)整個(gè)金融業(yè)產(chǎn)生更大影響。央行和商業(yè)銀行，央行數(shù)字貨幣，架構(gòu)通了以后，央行是直通的，央行再創(chuàng)造過程是一致的，對(duì)金融行業(yè)是很大改變的。
另外數(shù)字人民幣、數(shù)字貨幣本身解決的問題是介質(zhì)問題。從傳統(tǒng)上古代的物物交換到實(shí)體貨幣交換到無實(shí)物數(shù)字貨幣交換，它縮短了“物物交換”的距離，改變了介質(zhì)，形成了數(shù)字和資產(chǎn)之間的交換?，F(xiàn)在最大的改變可能是將來人流、物流上面附著的財(cái)流。中國目前的形態(tài)不能完成我說的交換任務(wù)，因?yàn)槟壳暗男螒B(tài)只能解決一部分問題。舉個(gè)例子，在中國僅從支付便捷角度來看，在沒有人民銀行的數(shù)字貨幣的前提下，不會(huì)使用支付寶等電子支付工具的老年人就被排除在了數(shù)字經(jīng)濟(jì)的門外。
還有最大的行業(yè)問題，剛才兩位沒有提到就是安全。數(shù)字貨幣帶來便利，越便利的東西越不安全，任何東西越便利，有可能安全性越糟糕。我認(rèn)為手機(jī)數(shù)字錢包推出之后，相關(guān)行業(yè)很有發(fā)展?jié)摿?。我就講這三點(diǎn)。
葉映荷：謝謝王老師！王老師提出的觀點(diǎn)的確是我們需要思考的地方。謝謝三位老師分享讓我們了解央行數(shù)字貨幣。與之相對(duì)的超主權(quán)國家貨幣，那么像Libra這樣的超主權(quán)國家貨幣實(shí)現(xiàn)可能性多大呢？郝老師開始。
郝毅：未來由于美國強(qiáng)勢(shì)介入可能將Libra推到超主權(quán)貨幣的地位。另一個(gè)角度講，Libra畢竟是私人部門的企業(yè)，當(dāng)它對(duì)一個(gè)國家貨幣替代時(shí)，作為主權(quán)國家可以采取各種各樣措施去緩解或制止這方面的行為。我想從主權(quán)貨幣國家角度看，它對(duì)于超主權(quán)貨幣是不是接受。
首先，一個(gè)非常重要的問題，如果一個(gè)國家的貨幣被替代或電子貨幣變成超主權(quán)貨幣，它就喪失貨幣政策獨(dú)立性。它對(duì)于經(jīng)濟(jì)調(diào)控像現(xiàn)在歐盟一樣，只能采取所謂的財(cái)政政策。這對(duì)于一個(gè)國家的央行運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)包括促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)都是有很大影響的，這都是一個(gè)主權(quán)國家不愿意看到的。
第二，電子貨幣社區(qū)是有準(zhǔn)入制度的。在這個(gè)社區(qū)里，所有消費(fèi)者是否能夠得到較大范圍內(nèi)最好的產(chǎn)品，這是值得質(zhì)疑的。電子貨幣系統(tǒng)可能可以在收集大量數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，向用戶推薦符合你歷史選擇的產(chǎn)品。電子貨幣消費(fèi)者的消費(fèi)導(dǎo)向可能被系統(tǒng)經(jīng)過計(jì)算、分析出來，這是對(duì)商家最優(yōu)對(duì)消費(fèi)者不是最優(yōu)的成果，這對(duì)整個(gè)社會(huì)屬性改進(jìn)能力不是最好的結(jié)果。Libra從去年7月份公布到現(xiàn)在一年多的時(shí)間，大家對(duì)這件事的討論也有一定的結(jié)果，也相對(duì)比較成熟。Libra想運(yùn)用認(rèn)知的差異先基于我的客戶端，以消費(fèi)點(diǎn)去構(gòu)建一個(gè)消費(fèi)社區(qū)，進(jìn)而去滲透這個(gè)國家其他金融基礎(chǔ)設(shè)施、包括融資、其他金融項(xiàng)目。這些企圖引起了很多國家的警惕，這些國家開始抵抗Libra對(duì)它貨幣的替代。
我個(gè)人覺得，如果美國不采取一些非常手段，或者美國與以Libra為代表的私人數(shù)字貨幣沒有達(dá)成一定的協(xié)議，我覺得這種超主權(quán)貨幣至少在比較發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)體里是不太可能出現(xiàn)的。
葉映荷：謝謝郝老師！鄒老師怎么看？
鄒傳偉：從兩個(gè)方面來看Libra超主權(quán)貨幣的前景。第一，要看超主權(quán)貨幣是用在批發(fā)還是零售場(chǎng)景，這是理解貨幣很重要的點(diǎn)。不一樣場(chǎng)景，監(jiān)管要求、拓展藍(lán)圖是完全不一樣的。貨幣具有三個(gè)功能：記賬單位、交易單位、價(jià)值儲(chǔ)藏，加上零售和批發(fā)兩個(gè)場(chǎng)景以及貨幣的三個(gè)功能看的話，Libra沒有走向一般老百姓，它的使用場(chǎng)景非常少。
Libra的功能有國際儲(chǔ)備、價(jià)值儲(chǔ)藏的功能，國與國之間結(jié)算也可以使用它，但量不是很大。Libra目前試圖從批發(fā)，一下子到零售端面向老百姓使用。而且在那三個(gè)功能里面，毫無疑問有價(jià)值儲(chǔ)藏的功能。它現(xiàn)在最想實(shí)現(xiàn)交易媒介的功能，但是難度不小，因?yàn)殡娮迂泿旁诨ǔ鋈サ臅r(shí)候你要找下家收它。Libra如果想要成為超主權(quán)貨幣，想建立起這樣一個(gè)網(wǎng)絡(luò)效果，它面臨兩個(gè)很大的挑戰(zhàn)，一個(gè)是用戶接受度的問題，理論上有潛在很大的用戶群體。第二是貨幣主權(quán)，雖然有超主權(quán)貨幣，主權(quán)國家邊界還在，每個(gè)國家都堅(jiān)持貨幣主權(quán)。
Libra在現(xiàn)行框架下很難行得通，現(xiàn)在是一籃子貨幣對(duì)應(yīng)超主權(quán)貨幣，監(jiān)管嚴(yán)格并且要求法定儲(chǔ)備必須是充足的。比如美元的準(zhǔn)備金問題可以找美聯(lián)儲(chǔ)，歐元可以找歐央行，一籃子貨幣出問題能找到負(fù)責(zé)方，但Libra出問題沒人管。
葉映荷：謝謝！王老師認(rèn)為數(shù)字貨幣適應(yīng)性有多大？
王志誠：數(shù)字貨幣是時(shí)代的變遷，人類社會(huì)走到現(xiàn)在面向要看大的格局，我們有一個(gè)概念——“地球村”。這個(gè)概念提出來的彼時(shí)還不行，但20年后的今天，現(xiàn)在看這個(gè)村越來越像一個(gè)村了。很多人和財(cái)物的流動(dòng)、轉(zhuǎn)移，人也可以移民，國與國之間，財(cái)務(wù)、貨物，吃的、用的，各國的，社會(huì)化的分工，信息技術(shù)的發(fā)展人財(cái)物流動(dòng)特別便捷。過去統(tǒng)一靠武力，現(xiàn)在靠武力的方式不行了，過去20年、30年國際競(jìng)爭(zhēng)就是從經(jīng)濟(jì)、金融入手。金融最尖端、最核心的作用就是對(duì)一個(gè)民族、一個(gè)國家、一個(gè)地區(qū)的統(tǒng)一，然而文化，包括方言，語言的統(tǒng)一是很慢的，貨幣統(tǒng)一是走在前面的。從貨幣統(tǒng)一來說，超主權(quán)貨幣地球村是迫切需要的。
Libra現(xiàn)在是不完善的，但是Libra走在前面。我們國家不是沒有機(jī)會(huì)，在座相信有一些業(yè)界的、具體做的可以理解現(xiàn)狀。我們已經(jīng)看到了這點(diǎn)，中國也好，其他國家也好，誰走出來還不一定。Libra不一定能做到最后，但是它思路是對(duì)的，超主權(quán)貨幣的思路是有效的。
數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也需要有跨國界，國際化的背景的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系跟上。因?yàn)閿?shù)字是比較新興的技術(shù)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是第四產(chǎn)業(yè)。第二產(chǎn)業(yè)是第一產(chǎn)業(yè)的加工，第四產(chǎn)業(yè)就是第三產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代數(shù)字的加工，第四產(chǎn)業(yè)再出來以后，整個(gè)國際協(xié)作，需要有相應(yīng)的金融體系跟上。這個(gè)金融體系，目前來看Libra并沒有解決這個(gè)問題，未來肯定要解決的。
所以我上次說的數(shù)字的模式，現(xiàn)在說數(shù)字貨幣，Libra在我的眼里只是電子化的貨幣，不是真正的數(shù)字貨幣。我認(rèn)為未來理想的數(shù)字貨幣形態(tài)一定能夠解決這些問題。
最后是普惠的問題，這關(guān)乎人類社會(huì)文明發(fā)展。我們過去金融是嫌貧愛富的，很多金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)產(chǎn)品都是割韭菜的行為。將來數(shù)字貨幣體系一定是眾生平等的。這個(gè)形態(tài)出來，相當(dāng)于大家能受惠的，將來數(shù)字貨幣能跟人的身份聯(lián)系起來，使大家都有好處。當(dāng)大家都認(rèn)識(shí)到這個(gè)問題時(shí)候，當(dāng)人類崛起發(fā)現(xiàn)共識(shí)的時(shí)候，這才是大家的認(rèn)同價(jià)值。真正的體系，現(xiàn)在依然還在路上。
葉映荷：謝謝王老師！也謝謝三位嘉賓精彩紛呈的觀點(diǎn)分享。關(guān)于數(shù)字貨幣我們想說的、想聊的還有很多，但是時(shí)間問題今天只能聊到這里，期待下一次三位老師有更多探討。圓桌論壇到此結(jié)束，謝謝大家！再次謝謝三位老師！
（本文根據(jù)速記整理，有刪減。）
責(zé)任編輯：蔣雯琦
校對(duì)：施鋆
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