網(wǎng)上有很多關(guān)于無(wú)需機(jī)具手機(jī)變pos機(jī),POS機(jī)套現(xiàn)出的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于無(wú)需機(jī)具手機(jī)變pos機(jī)的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.mxllmx.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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無(wú)需機(jī)具手機(jī)變pos機(jī)
這兩年經(jīng)濟(jì)不景氣，生意難做，錢(qián)難賺，不少人都有手頭吃緊的感覺(jué)，拿在手上的信用卡，恨不得每個(gè)月都去套取現(xiàn)金來(lái)用，但到還款的時(shí)候，又恨不得從來(lái)沒(méi)有用過(guò)這個(gè)卡。于是，就有人鉆了這個(gè)空子，專門(mén)做信用卡套現(xiàn)的業(yè)務(wù)，并從中謀取利益。
張先生最近做起了信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，他自然是不愿意面對(duì)我們的，這畢竟不是能夠放到臺(tái)面上的正當(dāng)生意，追究起來(lái)，算是違法。我們以迂回的方式采訪到他，了解到了信用卡套現(xiàn)的一些內(nèi)幕。
內(nèi)幕
注冊(cè)空殼公司申請(qǐng)POS機(jī)
在網(wǎng)上搜索“信用卡套現(xiàn)”，跳出上百萬(wàn)個(gè)網(wǎng)頁(yè)，其中大部分網(wǎng)站都標(biāo)明能夠提供信用卡提現(xiàn)服務(wù)。
致電詢問(wèn)是否可以信用卡套現(xiàn)，對(duì)方表示可以，并且非常方便，直接到他們公司去，現(xiàn)場(chǎng)就可以操作，幾分鐘就能搞定，并且表示還能提供對(duì)賬小票。
“銀行跟你查的時(shí)候，你拿的小票買(mǎi)了什么東西，花了多少錢(qián)，可以對(duì)賬?！?/p>
銀行的ATM機(jī)上也可以用信用卡取現(xiàn)，為什么那么多人鐘情于POS機(jī)套現(xiàn)呢？
該工作人員表示：“在銀行的ATM機(jī)上用信用卡取現(xiàn)，持卡人往往只能取出信用額度一半左右的現(xiàn)金，此外，銀行還要收取1%-3%不等的手續(xù)費(fèi)和每天萬(wàn)分之五的利息，如果逾期沒(méi)有還款，銀行還要收取欠款的循環(huán)利息。而去所謂的信用卡公司套現(xiàn)，則相當(dāng)于在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，不但不用支付利息，還能獲得最長(zhǎng)56天的免息期。雖然有些地方收的手續(xù)費(fèi)高，但來(lái)錢(qián)快，方法簡(jiǎn)單，如果急需資金的話，套現(xiàn)最方便。”
張先生說(shuō)，他做信用卡套現(xiàn)這個(gè)業(yè)務(wù)也是偶然。他本來(lái)就是做生意的，有一家店，就申請(qǐng)了一臺(tái)POS機(jī)。
“這幾年來(lái)，陸陸續(xù)續(xù)有朋友來(lái)我店里借助我的POS機(jī)套取現(xiàn)金。從去年下半年開(kāi)始，朋友的朋友也來(lái)借我的POS機(jī)套現(xiàn)，而且人越來(lái)越多。”張先生心想，這個(gè)業(yè)務(wù)其實(shí)是有賺頭的，可以嘗試一下，而且也不需要投資，只是有點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
牟利方式包括套現(xiàn)和還款
和朋友合計(jì)了一下，張先生他們就把這個(gè)事情做起來(lái)了。先是去注冊(cè)了家公司，申請(qǐng)了幾部POS機(jī)，然后他們自己去辦了一些信用卡，信用額度大的有幾十萬(wàn)元，小的幾萬(wàn)元，然后準(zhǔn)備了幾萬(wàn)元的現(xiàn)金，作為流動(dòng)資金。
我們了解到，做信用卡套現(xiàn)的，一般都會(huì)注冊(cè)幾家空殼公司，因?yàn)楸仨毷菍?duì)公業(yè)務(wù)才可以申請(qǐng)POS機(jī)。
而據(jù)張先生透露，杭州從事信用卡套現(xiàn)的人相當(dāng)多。他有個(gè)朋友，開(kāi)美容院的，店里申請(qǐng)了臺(tái)POS機(jī)，在早幾年炒股大熱的時(shí)候，她就每天通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)，然后拿那個(gè)錢(qián)炒股，賺了很多。也幫她店里的客人套現(xiàn)過(guò)，拿了一些好處費(fèi)。比她開(kāi)美容院賺的錢(qián)多多了。
詢問(wèn)時(shí)，不少信用卡持有人、尤其是做生意的人都表示，資金緊缺時(shí)會(huì)想到借助商家用信用卡套現(xiàn)。有業(yè)內(nèi)人士表示，POS機(jī)的普及客觀上為套現(xiàn)行為提供了溫床，現(xiàn)在街頭隨便一家小店都裝上了POS機(jī)，套現(xiàn)很方便了。
于是，曾經(jīng)視POS機(jī)為負(fù)累的商戶突然發(fā)現(xiàn)了它的價(jià)值，而更多想以套現(xiàn)為生的人更是千方百計(jì)在尋找能為自己帶來(lái)財(cái)富的POS機(jī)。
據(jù)張先生透露，他的套現(xiàn)的業(yè)務(wù)分為兩部分，一部分是直接套現(xiàn)，另一部分是替還不上信用卡賬的人還款。
有一些客人需要通過(guò)信用卡支取現(xiàn)金，他們就用店里的POS機(jī)替他們把信用卡里的錢(qián)以購(gòu)物的形式刷掉，然后直接把現(xiàn)金給客人，從中抽取
5%-10%的手續(xù)費(fèi)?！氨热缈腿艘赚F(xiàn)1萬(wàn)元現(xiàn)金，就在我們店里的POS
機(jī)上刷1萬(wàn)元，然后我們拿500-1000元手續(xù)費(fèi)，他刷的這筆錢(qián)會(huì)在幾個(gè)工作日后到我們的賬上?！?/p>
POS機(jī)套現(xiàn)者看中其額度大來(lái)錢(qián)快
“替客人還信用卡的賬就復(fù)雜一些，手續(xù)費(fèi)也高一些，比如客人欠了1
萬(wàn)元卡賬，他給我們1000-2000元現(xiàn)金，我們替他去銀行把卡賬還上，
但他的信用卡要押在我們店里，他有40天的免息期來(lái)還這筆錢(qián)，這段時(shí)間內(nèi)，他把錢(qián)還上，我們把卡還給他，如果他還不上，那我們?cè)儆盟男庞每ò堰@1萬(wàn)元刷回來(lái)?！?/p>
這是典型的信用卡套現(xiàn)方式，表面上顧客好像購(gòu)買(mǎi)了商品，但實(shí)際上沒(méi)有交易發(fā)生；虛假“交易”后，商家將刷卡“消費(fèi)”的金額，以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式退給持卡人。這樣一來(lái)，持卡人通過(guò)虛構(gòu)交易拿到了錢(qián)。而抵押信用卡套現(xiàn)還賬的方式，又類似于信用卡持有者與POS機(jī)擁有者之間發(fā)生了民間借貸。10%-20%的“手續(xù)費(fèi)”額度，是不折不扣的高利貸。
張先生稱，信用卡套現(xiàn)也不是誰(shuí)都給他辦的，他反正就做熟客的生意，
知根知底的幾個(gè)生意人，他們一般套錢(qián)是拿去臨時(shí)周轉(zhuǎn)?！耙郧熬桶l(fā)生過(guò)這么一件事情，有個(gè)做信用卡套現(xiàn)的人替?zhèn)€陌生人還了5萬(wàn)元的卡賬，
收了幾千元的手續(xù)費(fèi)，那個(gè)客人信誓旦旦說(shuō)10天后就來(lái)把錢(qián)還上，結(jié)果走出店門(mén)后，就打電話到信用卡中心掛失了信用卡，這個(gè)做套現(xiàn)的人白白替他還了幾萬(wàn)元的卡賬?！?/p>
張先生還坦言，他們套現(xiàn)的金額也不會(huì)太高?！叭绻刻於加袔资P交易，
并且額度都很高，監(jiān)管部門(mén)馬上就會(huì)來(lái)查?！彼?，他們現(xiàn)在一個(gè)月內(nèi)一般做到200萬(wàn)元就不再替人套現(xiàn)了。
張先生說(shuō)，現(xiàn)在信用卡套現(xiàn)還有升級(jí)版本了，“空卡”也能套現(xiàn)?！熬褪悄氵@張信用卡額度已經(jīng)用光了，但仍然可以幫你套現(xiàn)。比如，你的信用卡額度只有
1萬(wàn)元，他可以幫你調(diào)到3萬(wàn)元、4萬(wàn)元或更多。但這個(gè)需要提供房產(chǎn)證復(fù)印件、資產(chǎn)證明之類的東西。還要和一些大型的商家合作，比如汽車4S店，相當(dāng)于分期付款買(mǎi)車，但不是真的買(mǎi)車，而是直接拿錢(qián)。這個(gè)操作起來(lái)比較麻煩，我們沒(méi)有做，但有人在做。”
回應(yīng)銀行：申請(qǐng)POS機(jī)要審核
對(duì)此，銀行和銀聯(lián)方面又是怎么說(shuō)的呢？
銀聯(lián)的工作人員告訴我們，POS機(jī)的申請(qǐng)需要審核。無(wú)論是向銀行還是向銀聯(lián)申請(qǐng)安裝POS機(jī)，都必須向銀行或銀聯(lián)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、銀行開(kāi)戶許可證以及法人的身份證等相關(guān)證件。
通常情況下POS機(jī)的費(fèi)率是按照營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營(yíng)范圍來(lái)定的，
批發(fā)業(yè)務(wù)、百貨零售、美容美發(fā)，餐飲、洗浴等各個(gè)行業(yè)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同。對(duì)于“信用卡套現(xiàn)”業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行某位工作人員表示，銀行都是有監(jiān)管的，如果賬戶金額異動(dòng)過(guò)大，銀行肯定是會(huì)查的。至于“空卡套現(xiàn)”，該工作人員表示，可能性不大，因?yàn)榉制诟犊钯?gòu)物過(guò)程銀行是全程監(jiān)管的。能分期付款購(gòu)物的商場(chǎng)或店鋪，都是和銀行達(dá)成協(xié)議的指定場(chǎng)所，不可能隨意想去哪兒消費(fèi)就去哪兒消費(fèi)?！坝绕涫瞧嚮蚍慨a(chǎn)這樣的大宗產(chǎn)品，必須向銀行提出申請(qǐng)，審核通過(guò)后，銀行還要派人到現(xiàn)場(chǎng)核查?！?/p>
【卡神論壇】提醒
POS機(jī)套現(xiàn)違法卡主風(fēng)險(xiǎn)高
信用卡套現(xiàn)規(guī)避了銀行設(shè)定的取現(xiàn)費(fèi)用，干擾了銀行的正常業(yè)務(wù)，大量不良的貸款造成金融秩序中的不穩(wěn)定因素，存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，危害極大。警方提醒，信用卡套現(xiàn)存在諸多隱患，一是持卡人信息可能被套現(xiàn)者用于違法犯罪活動(dòng)，二是影響金融秩序，三是為盜竊卡、搶劫卡套現(xiàn)提供了渠道。套現(xiàn)者和情節(jié)嚴(yán)重的持卡人，都涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。
根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院頒布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》：“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS
機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。”
今年1月，福建省福清市法院一審公開(kāi)宣判一起利用POS機(jī)非法套現(xiàn)5452
余萬(wàn)元的案件，4名被告人犯非法經(jīng)營(yíng)罪，其中主犯被判處有期徒刑6年，并處罰金人民幣12萬(wàn)元，另外3名被告人被判處緩刑并處罰金。
而抵押自己的信用卡，借用他人的POS機(jī)還款的行為，往往沒(méi)有書(shū)面的協(xié)議或借據(jù)，而且因?yàn)樯婕懊耖g借貸，如果“手續(xù)費(fèi)”超過(guò)有關(guān)規(guī)定、屬于高利貸范疇的話，萬(wàn)一發(fā)生糾紛，無(wú)論是POS機(jī)主還是信用卡擁有者都得不到法律的保護(hù)。
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