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北京銀聯(lián)pos機代理
文 | 付一夫
前不久，某官媒上刊登了這樣一則報道：
“上世紀末，我們店還是老式柜臺，專門擺了整整兩層POS機。因為各家銀行卡必須用專用POS，結(jié)賬時手忙腳亂。后來有了銀聯(lián)POS機，一機同時能刷多家銀行卡”，在北京市王府井步行街，某老字號商戶總經(jīng)理老董指著柜臺前多種收銀方式介紹著，“現(xiàn)在更方便，在本店，除了銀聯(lián)卡，還能用銀聯(lián)二維碼、云閃付……”
讀罷著實感慨萬千：從拿著存折到銀行柜臺存取現(xiàn)金，到使用POS機刷卡，再到如今云閃付App的“一揮即付”，無不印證了我國支付業(yè)態(tài)的演變和人們生活方式的更迭，這背后更映射出中國銀聯(lián)一路走來的波瀾壯闊。
回顧支付產(chǎn)業(yè)櫛風沐雨的發(fā)展歷程，謹以此文聊表敬意。
一、肩負使命而來
時鐘撥回到上世紀90年代。
彼時我國銀行卡產(chǎn)業(yè)剛剛起步，以四大商業(yè)銀行為主的各發(fā)卡銀行以省市分行為單位進行行內(nèi)系統(tǒng)建設(shè)，嘗試發(fā)卡并布放受理終端，初步形成以各自行業(yè)資源為依托的銀行卡系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)布局。然而，由于商業(yè)銀行各自獨立的“體內(nèi)循環(huán)”發(fā)展模式，行與行之間卡片和終端標準難以統(tǒng)一，受理終端重復布放的“一柜多機”現(xiàn)象嚴重，本行卡無法在他行機具上使用，同行的卡無法跨地區(qū)使用，從而導致交易成功率、受理效率、差錯處理能力以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新難以滿足社會需要，銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展較為緩慢。
隨著聯(lián)網(wǎng)通用的推進，以及大眾對于銀行卡接受程度的不斷提高，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展在客觀上需要更為強大的凝聚力和推動力。在此背景下，經(jīng)國務(wù)院同意，在中國人民銀行的直接組織領(lǐng)導下，中國銀聯(lián)于2002年3月成立，標志著我國銀行卡產(chǎn)業(yè)正式開啟了聯(lián)合發(fā)展的新篇章。
作為我國的銀行卡聯(lián)合組織，中國銀聯(lián)承載著聯(lián)網(wǎng)通用的使命，旨在建設(shè)運營全國統(tǒng)一銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)、制定全國統(tǒng)一的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)范和標準。一經(jīng)成立后，銀聯(lián)便迅速建成了銀行卡跨地區(qū)、跨銀行、跨境使用的清算系統(tǒng)，有效解決了各地區(qū)、各商業(yè)銀行分別自建清算系統(tǒng)、分散受理以及不能跨境使用的問題。2003年1月，全國地市級以上城市基本實現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用，2008年則實現(xiàn)了銀行卡在全國范圍內(nèi)跨地區(qū)、跨銀行聯(lián)網(wǎng)通用。
可以毫不夸張地說，中國銀聯(lián)對于國民經(jīng)濟的運行有著重要的意義，填補了我國在銀行卡清算領(lǐng)域的空白。也正因為銀聯(lián)的誕生，才促進了銀行卡服務(wù)的標準化，極大地提高了銀行卡交易處理和資金清算效率，從而為我國銀行卡產(chǎn)業(yè)乃至整個支付產(chǎn)業(yè)的進一步發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。
二、引領(lǐng)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大
銀聯(lián)的發(fā)展歷程，本身就是一部銀行卡產(chǎn)業(yè)的升級迭代史。
早在銀聯(lián)成立初期的2002年10月，就已經(jīng)成功向國際標準化組織ISO申請了“62”國際卡Bin號，發(fā)行了具有自主知識產(chǎn)權(quán)的銀聯(lián)標準卡，創(chuàng)建了我國銀行卡自主品牌“銀聯(lián)”。此后多年，從磁條卡到芯片卡，從小微企業(yè)卡、單位結(jié)算卡等企業(yè)卡產(chǎn)品，到跨境返現(xiàn)卡、綠色低碳卡在內(nèi)的個人卡產(chǎn)品，從白金卡、鉆石卡等高端卡，到動漫、賽事、國風等熱點IP卡，銀聯(lián)卡與時俱進，卡產(chǎn)品分工更細致、體系更多元、技術(shù)更先進。充分詮釋了銀聯(lián)在銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程扮演的重要角色。
與卡端升級并行的是，伴隨銀行卡發(fā)卡和受理市場建設(shè)快速發(fā)展，銀聯(lián)積極發(fā)揮平臺和樞紐作用，攜手商業(yè)銀行、第三方服務(wù)機構(gòu)等共同發(fā)展，實現(xiàn)了參與各方開放合作、互利共贏。
早在2005年，中國銀聯(lián)就同剛在港股上市不久的建設(shè)銀行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，在品牌合作、銀聯(lián)標準龍卡、受理環(huán)境的完善、新業(yè)務(wù)合作等一系列領(lǐng)域開展全面合作，并在新興渠道支付、新產(chǎn)品研發(fā)、增值服務(wù)、風險管理等方面進行更緊密的合作。
此外，銀聯(lián)還堅持與時俱進，持續(xù)聯(lián)合建設(shè)銀行等商業(yè)銀行向市場推出一系列具有市場影響力的銀聯(lián)卡產(chǎn)品，包括鄉(xiāng)村振興卡、小微企業(yè)卡等在內(nèi)的企業(yè)卡產(chǎn)品，以及包括銀聯(lián)數(shù)字無界卡、跨境返現(xiàn)卡、綠色低碳卡在內(nèi)的個人卡產(chǎn)品，充分基于不同支付場景特點提供特色服務(wù)，滿足不同客群多樣化需求，為促進消費、推動經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻力量。
值得一提的是，近年來隨著Z世代年輕人群體的壯大與成熟，“得Z世代者得天下”已成為市場公認的準則，各行各業(yè)都在以“用戶年輕化”為宗旨，不斷向Z世代圈層邁進，尊重他們的興趣偏好，努力融入其中，銀行卡產(chǎn)業(yè)自然也不例外。銀聯(lián)敏銳地洞察到這一變化，并積極迎合趨勢不斷推陳出新。
例如在2020年末，中國銀聯(lián)攜手建設(shè)銀行，與bilibili聯(lián)合為年輕人群度身打造的龍卡bilibili信用卡橫空出世，該卡將金融服務(wù)與bilibili文化元素融合，提供涵蓋多項為年輕人群定制的便捷高效金融服務(wù)，以內(nèi)容為抓手，融入年輕人社區(qū)，在獨家紀錄片合作、品牌聯(lián)合共建整合營銷、國風中秋、國風元宵晚會共創(chuàng)等方面，與年輕人共情，并結(jié)合bilibili聯(lián)名卡多維度傳遞品牌價值，打造了“一卡玩轉(zhuǎn)B站，暢享數(shù)字生活”的市場口碑，也極大地拉近了與Z世代年輕人的距離。
得益于銀聯(lián)及其他各方的共同努力和推動，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)進入高速發(fā)展的快車道。數(shù)據(jù)顯示，2021年我國銀行卡發(fā)卡量、持卡人數(shù)量、交易規(guī)模分別是2002年的20倍、10倍、86倍，在境外75個國家和地區(qū)也發(fā)行了超過1.8億張銀聯(lián)卡，我國已成為全球支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展最快、最為先進的國家之一，而越來越多的銀行卡都“飛入”到尋常百姓家。
三、把握數(shù)字化浪潮新機遇
2010年以來，隨著數(shù)字化浪潮的席卷而至，國內(nèi)外支付市場出現(xiàn)了新的變化，大量非銀行支付機構(gòu)快速興起。
面對新的形勢，中國銀聯(lián)不斷提升科技、數(shù)據(jù)能力，同時努力提升服務(wù)水平、產(chǎn)品體驗、系統(tǒng)性能等各項自身能力，創(chuàng)新打造開放的銀聯(lián)支付產(chǎn)品體系，其中最具代表性的產(chǎn)品便是云閃付App。而后，隨著產(chǎn)品功能與用戶體驗的不斷完善，云閃付App作為行業(yè)移動支付統(tǒng)一入口的作用得到了進一步增強。
與此同時，銀聯(lián)還聯(lián)合商業(yè)銀行凝聚產(chǎn)業(yè)發(fā)展合力，共同增強移動支付發(fā)展水平。早在2015年，銀聯(lián)就聯(lián)合建設(shè)銀行陸續(xù)推出了一系列龍卡手機閃付產(chǎn)品，這在當時是基于互聯(lián)網(wǎng)云端技術(shù)實現(xiàn)的手機移動支付全新產(chǎn)品。龍卡手機閃付產(chǎn)品成就了一種全新的支付體驗：解鎖屏幕、開啟NFC功能、靠近標有銀聯(lián)“閃付”標志的POS機，當客戶聽到POS機的“嘀”聲后，手機就會提示支付卡號、交易金額等信息，客戶在POS機上輸入密碼，簽名后即可完成支付交易。與此同時，龍卡手機閃付產(chǎn)品采用當時最新的支付令牌、動態(tài)密鑰、云端驗證三大核心技術(shù)，實現(xiàn)安全支付三重防衛(wèi)，進一步提升了資金交易的安全性。
另外值得一提的是，在數(shù)字化大勢下，支付工具與智能手機深度綁定，面對這一趨勢，銀聯(lián)創(chuàng)新性地推動銀行卡逐漸由實體變?yōu)椤盁o界”。
2020年，首張數(shù)字銀行卡“銀聯(lián)無界卡”正式發(fā)布，實現(xiàn)了發(fā)卡模式、管理模式、安全應(yīng)用等方面的數(shù)字化，成為銀行卡產(chǎn)業(yè)邁向數(shù)字化新階段的重要一步。銀聯(lián)無界卡運用大數(shù)據(jù)、Token等創(chuàng)新技術(shù)，將移動支付與銀行卡產(chǎn)品緊密結(jié)合，建立全新的銀聯(lián)數(shù)字化卡產(chǎn)品及配套服務(wù)體系，真正做到了用戶“申卡、綁卡、用卡”的一體化。
與此同時，銀聯(lián)無界卡還致力于打通線上、線下的電商、公交、手機錢包等多元化支付場景，為持卡人提供商超數(shù)字禮券、還款充值立減、互聯(lián)網(wǎng)動態(tài)會員等豐富的專屬卡權(quán)益。例如在2021年4月，銀聯(lián)與建設(shè)銀行、長沙軌道交通集團合作，在長沙發(fā)布首張地鐵場景的數(shù)字無界聯(lián)名卡。用戶可在長沙地鐵APP完成數(shù)字無界聯(lián)名卡的申請及快速領(lǐng)卡，通過數(shù)字無界卡搭乘長沙地鐵及長沙公交。銀聯(lián)無界卡與長沙地鐵的結(jié)合，是銀聯(lián)無界卡在地鐵場景的又一次創(chuàng)新應(yīng)用，進一步提升無界卡產(chǎn)品在交通出行領(lǐng)域的普惠便民水平。截至目前，銀聯(lián)已聯(lián)合36家銀行發(fā)行48款無界卡產(chǎn)品，累計發(fā)卡超過4100萬張。
展望“十四五”時期，數(shù)字經(jīng)濟已上升為國家戰(zhàn)略，我國數(shù)字經(jīng)濟將轉(zhuǎn)向深化應(yīng)用、規(guī)范發(fā)展、普惠共享的新階段。而銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》也進一步提出，要大力推進個人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分利用科技手段開展個人金融產(chǎn)品營銷和服務(wù)，拓展線上渠道，豐富服務(wù)場景，加強線上線下業(yè)務(wù)協(xié)同。中國銀聯(lián)也將繼續(xù)把握機遇，在加快中國銀行卡產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程的同時，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。
四、支付為民，不改初心
回顧數(shù)十載發(fā)展歷程，無論是攜手產(chǎn)業(yè)共同助力國民經(jīng)濟發(fā)展，還是助力構(gòu)建健康有序的支付生態(tài)，中國銀聯(lián)“支付為民”的初心從未改變。
從20多年前最早的銀行卡和受理柜臺，到當下銀聯(lián)豐富多元的創(chuàng)新產(chǎn)品體系和應(yīng)用場景，從城市街角到邊陲鄉(xiāng)村，從線下實體到線上渠道，銀聯(lián)一直都在持續(xù)打造優(yōu)質(zhì)的支付產(chǎn)品，拓展便民場景的廣度和深度，切實降低金融服務(wù)門檻，以更便利、更安全的優(yōu)質(zhì)支付服務(wù)，鋪設(shè)一條老百姓美好生活的幸福路。
例如，自2017年起，銀聯(lián)便攜手建設(shè)銀行等機構(gòu)實施移動支付便民工程，在全國范圍內(nèi)積極拓展受理場景。應(yīng)用場景廣泛覆蓋交通、零售、餐飲、文旅、教育等與民生密切相關(guān)的領(lǐng)域，同時積極推動智慧出行、智慧醫(yī)療、智慧校園、智慧民生等受理場景建設(shè)并取得積極成效。
而在新冠肺炎疫情防控期間，銀聯(lián)通過“重振引擎”計劃，聯(lián)動產(chǎn)業(yè)各方在全國230多個城市發(fā)放逾8000萬張消費券，累計拉動消費近80億元，助力35萬家商戶挺過艱難時刻。2021年，啟動“助商惠民—紅火計劃”，引領(lǐng)支付產(chǎn)業(yè)各方，面向餐飲、百貨、超市便利等日常消費領(lǐng)域，對小微企業(yè)和個體工商戶實施專項營銷支持。
線上方面，銀聯(lián)積極打造開放式平臺，將安全、便捷、高效的銀聯(lián)支付產(chǎn)品全面嵌入線上場景。以云閃付App為例，自上線初期，銀聯(lián)就針對用戶需求，每隔一段時間進行版本的升級，迭代進化從而把產(chǎn)品體驗做到極致。從功能上看，云閃付App整合了海量銀行賬戶，消費者通過它即可綁定和管理各類銀行賬戶，不僅可以使用各家銀行的移動支付服務(wù)及優(yōu)惠權(quán)益，還可享受 APP 提供的Ⅱ類和Ⅲ類賬戶開戶、信用卡還款、轉(zhuǎn)賬、信用報告查詢等服務(wù)。而在疫情期間，銀聯(lián)依托云閃付上線全國“防疫健康信息碼”、疫情政策查詢、通信大數(shù)據(jù)行程卡、核酸檢測預約服務(wù)等30項健康碼相關(guān)應(yīng)用，提供疫情防護服務(wù)次數(shù)超過1億，并開通了信用報告查詢、醫(yī)療機構(gòu)線上預約等服務(wù)，極大地方便了民生所需。
不僅如此，為了迎合我國的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，多年以來銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行、支付機構(gòu)及供銷總社等各類涉農(nóng)機構(gòu)，共同建設(shè)農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境，推動銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)向縣鄉(xiāng)及廣大農(nóng)村地區(qū)延伸。
例如今年6月，中國銀聯(lián)正式推出二維碼助農(nóng)取款業(yè)務(wù)，中國建設(shè)銀行成為首家合作銀行率先完成接入。使用該業(yè)務(wù)時，用戶只需打開云閃付APP（需已綁定建行卡），掃描建行“裕農(nóng)通”普惠金融服務(wù)點二維碼，即可高效、便捷地完成取款。二維碼取款業(yè)務(wù)高度契合移動支付時代農(nóng)村地區(qū)用戶的日常支付特征及需求，也助力商業(yè)銀行業(yè)務(wù)下沉，充分做好農(nóng)村地區(qū)用戶經(jīng)營，進一步豐富了助農(nóng)取款服務(wù)點功能，有效提升用戶、商戶活躍度及業(yè)務(wù)規(guī)模。
此外，銀聯(lián)還累計發(fā)行了逾4700萬張鄉(xiāng)村振興主題卡，通過云閃付APP等渠道搭建產(chǎn)銷平臺，提供多種涉農(nóng)綜合解決方案，不斷降低農(nóng)村支付門檻，切實推進農(nóng)村支付服務(wù)普惠進程。
上述種種，也彰顯出中國銀聯(lián)的社會責任擔當。
五、結(jié)語
回望過去，中國銀聯(lián)承載著使命而誕生，壯大于市場化環(huán)境、數(shù)字化潮流以及國際化趨勢之中，經(jīng)歷了幾代人的共同努力，這家國字號的銀行卡清算機構(gòu)在奔跑中成長，如今已然成為了一個綜合性的國民支付服務(wù)平臺和一張亮眼的中國名片，它見證和引領(lǐng)了中國支付產(chǎn)業(yè)的崛起，也讓全球的每一個角落都閃爍著“中國銀聯(lián)”四個字。
夢想依在，揮斥方遒。風風雨雨二十載，歷盡千帆，歸來仍是少年。立足新起點，銀聯(lián)必將在助推普惠金融賽道上繼續(xù)砥礪奮發(fā)，在加速轉(zhuǎn)型發(fā)展的數(shù)字化新征程上勇毅前行。我們拭目以待！
謝謝讀完。
以上就是關(guān)于北京銀聯(lián)pos機代理,中國銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行搭建便民支付之路的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于北京銀聯(lián)pos機代理的知識，希望能夠幫助到大家！
