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1、pos機(jī)代理商費率調(diào)整

pos機(jī)代理商費率調(diào)整

支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN） 最近一個月，線下收單市場又掀起了一股“費率調(diào)升”潮，相繼有閃電寶、刷寶等一眾知名收單機(jī)構(gòu)旗下產(chǎn)品對外公布了費率調(diào)整通知。

就在上月底，中付支付在其官網(wǎng)也“悄無聲息”的貼出了商戶費率調(diào)整通知，宣布自2019年6月1日起，部分商戶費率將上調(diào)0.04%。

這些商場中的競爭對手，在調(diào)價這件事上步調(diào)卻出奇的一致，甚至連理由都如出一轍。

中付給出的理由是：為順應(yīng)支付行業(yè)環(huán)境變化，中付支付將在功能和產(chǎn)品上全面升級，提升“更方便、更快捷、更優(yōu)質(zhì)、更高效”的服務(wù)和產(chǎn)品體驗。綜合考慮運營成本、同業(yè)資費水平等因素。

此前刷寶的理由也是：為順應(yīng)支付行業(yè)環(huán)境變化，提供更高效、便捷的收款服務(wù)?；诰C合運營成本、同業(yè)資費水平等因素考慮。

閃電寶給出的理由亦然：為提升更安全、更優(yōu)質(zhì)、更高效、更便捷的用戶體驗及完善業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

金中寶給出的理由也基本相似：為了提供及時高效的支付體驗和穩(wěn)定的結(jié)算服務(wù)。

其他幾個已披露出調(diào)價的支付機(jī)構(gòu)，提出的理由也基本如上述，并無太多不同。

去年“96費改”兩周年前期，多家支付機(jī)構(gòu)借著銀聯(lián)優(yōu)惠費率到期為契機(jī)，掀起了一股漲價潮，好不熱鬧。

包括中付在內(nèi)的多家支付機(jī)構(gòu)，關(guān)于“費率調(diào)整”已經(jīng)不是第一次了。

在上一輪調(diào)價中，中付支付就率先宣布旗下產(chǎn)品將進(jìn)行調(diào)價，并且還創(chuàng)造出了一個新詞“品牌服務(wù)費”。要知道業(yè)內(nèi)常規(guī)理解的“品牌服務(wù)費”只有一個，那就是“銀聯(lián)品牌服務(wù)費”，沒想到一家?guī)缀鯖]什么品牌感可言的支付機(jī)構(gòu)，竟然也敢張著嘴去向商戶收取“品牌服務(wù)費”。

彼時支付之家網(wǎng)就曾撰文《“96費改”成了支付公司的遮羞布》指出，

“96費改”優(yōu)惠類費率到期成了支付機(jī)構(gòu)眼里的一張遮羞布，而且用的得心應(yīng)手、不亦樂乎。

張盒子，公眾號：支付之家網(wǎng)

“96費改”成了支付公司的遮羞布

后來發(fā)生的事情大家都應(yīng)該知道，銀聯(lián)并未叫停優(yōu)惠費率，而是“順應(yīng)民意”的順延下去了。

不過可惜的是，那些假借“96費改”名義調(diào)升刷卡手續(xù)費的支付公司們，在聽到銀聯(lián)優(yōu)惠費率延期的消息時，并沒有將之前調(diào)升的手續(xù)費再降下去。

也是，到嘴的肥肉怎么會再吐出來呢？

其實2018年9月6日過后，“96費改”這張遮羞布就已經(jīng)被徹底撕下來了。在支付之家網(wǎng)看來，本輪“漲價潮”中，各個支付機(jī)構(gòu)實際上潛移默化的選擇了一塊新的遮羞布，那就是“市場調(diào)節(jié)價”。

根據(jù)人民銀行的相關(guān)要求，在2016年9月6日實施的“96費改”體系中，共涉及銀行、卡組織和收單機(jī)構(gòu)三方，而費用類目又包涵了銀行收取的發(fā)卡行服務(wù)費、銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費（以銀聯(lián)為例）和收單服務(wù)費三個。

收單機(jī)構(gòu)收取的唯一收費類目是由市場化定價的收單服務(wù)費。就是說在商戶刷卡手續(xù)費這筆錢上，收單機(jī)構(gòu)賺取的是“收單服務(wù)費”這個項目。

央行曾指出，收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費由政府指導(dǎo)價改為實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機(jī)構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。國家鼓勵收單機(jī)構(gòu)積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)商戶需求提供個性化、差異化增值服務(wù)，并按照市場化原則，綜合考慮雙方合作需要和業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r，與商戶協(xié)商合理確定服務(wù)收費。

其實我們不難看出，“市場調(diào)節(jié)價”的前提是需要與商戶協(xié)商合理確定服務(wù)收費。

那么這些收單機(jī)構(gòu)都做了什么呢？他們在一次次的調(diào)價中又是否做到了“與商戶協(xié)商”呢？答案是沒有。這些收單機(jī)構(gòu)都無不例外的選擇了一紙公告的形式宣布“費率調(diào)整”。

我在想，假如入網(wǎng)的時候業(yè)務(wù)人員與商戶的溝通過程算是一種協(xié)商行為的話，那么當(dāng)簽訂了收單協(xié)議并完成入網(wǎng)后，約定的費率在一定時期內(nèi)都應(yīng)該是固定不變的才是。關(guān)于收單機(jī)構(gòu)單方面的調(diào)價，算不算一種違約行為呢？

商戶當(dāng)初選擇某個品牌的POS機(jī)一定有其選擇的理由，費率也應(yīng)該是較為重要的考慮因素之一。

我們嘗試以商戶的角度去思考這種調(diào)價行為，在“毫不知情”（那些通過官網(wǎng)等渠道發(fā)個通知的行為，對大多數(shù)終端商戶而言或許并未看到通知）的情況下，刷卡手續(xù)費被調(diào)升了。一些較為正規(guī)的商戶群體，可能財務(wù)人員都沒想明白為什么當(dāng)天到賬的金額不對數(shù)。當(dāng)商戶發(fā)現(xiàn)自己身邊的POS機(jī)“無緣無故”的調(diào)升了手續(xù)費，商戶會作何感想？我如果是商戶，我對這樣的POS機(jī)將完全喪失信任。

其實支付公司也不是不能調(diào)價，我認(rèn)為至少應(yīng)該做到“告知義務(wù)”，維護(hù)商戶的“知情權(quán)”。

就因為默認(rèn)開啟了小額雙免，沒有盡到“告知義務(wù)”損害持卡人“知情權(quán)”，某聯(lián)被罵的還不夠慘嗎？即便是“小額雙免”并沒有多大風(fēng)風(fēng)險，即便是某聯(lián)的這種行為并未增加持卡人的用卡成本。

相應(yīng)的，從卡組織到持卡人，從收單機(jī)構(gòu)到商戶，維護(hù)后者的“知情權(quán)”是前者的責(zé)任和義務(wù)。

在“96費改”答記者問環(huán)節(jié)，央行方面指出，對競爭較為充分的收單環(huán)節(jié)服務(wù)費實行市場調(diào)節(jié)價，有利于發(fā)揮市場機(jī)制作用，保持費率水平合理穩(wěn)定，并促進(jìn)收單機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式、提高服務(wù)質(zhì)量。

央行同時還回答了“收單服務(wù)費放開后，該項收費會不會升高？”這個問題。央行認(rèn)為，政策調(diào)整后，將為收單機(jī)構(gòu)順應(yīng)市場形勢發(fā)展變化，主動降費、拓展市場創(chuàng)造條件。由于市場競爭充分，預(yù)計收單服務(wù)費實行市場調(diào)節(jié)價后，不會出現(xiàn)費率水平上升的情況。

劃重點，央行將收單服務(wù)費從政府定價改為市場調(diào)節(jié)價，是為了給收單機(jī)構(gòu)主動降費、拓展市場創(chuàng)造條件。也就是說，央行認(rèn)為“市場調(diào)節(jié)價”的大趨勢仍然是“降費率”。

2016年的“96費改”出發(fā)點是“進(jìn)一步降低商戶經(jīng)營成本”，可笑的是，“中付們”卻在提高商戶經(jīng)營成本的路上越走越遠(yuǎn)。

近年來，支付行業(yè)內(nèi)的惡性競爭異常激烈，從“低于”成本費率的代理商結(jié)算價，到0到99元機(jī)具、高返現(xiàn)數(shù)百元的市場政策，部分機(jī)構(gòu)無底線的經(jīng)營競爭，最終出現(xiàn)擾亂市場、餓死同行、累死自己、坑死客戶的現(xiàn)象。這一切都在吞噬、透支著支付行業(yè)的好光景。

說白了，這就是支付機(jī)構(gòu)為了爭奪市場而所設(shè)計出的不合理價格策略、市場政策，最終借著一塊塊遮羞布最終被商戶和代理商買單。

支付行業(yè)已經(jīng)告別野蠻生長，轉(zhuǎn)向成熟發(fā)展的階段。而成熟階段競爭會更加激烈，過低的刷卡手續(xù)費確實不利于行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，合情合理合法的定價機(jī)制就變得尤為重要。

那些以“低費率”誘導(dǎo)商戶與代理而達(dá)到快速切入市場，后再道貌岸然的以“為了用戶”的名義“單方面”做出調(diào)升手續(xù)費行為的支付機(jī)構(gòu)，我覺得他們應(yīng)該被釘在支付行業(yè)的恥辱柱上。

關(guān)于支付機(jī)構(gòu)“單方面”的調(diào)價是不是一種違約行為？在“調(diào)價”這件事上，如何有效約束支付機(jī)構(gòu)的行為？我覺得這都值得去思考。

最后，舉一個極端的例子，大家感受一下：

某支付公司宣布，自明日起所有用戶手續(xù)費由0.6%調(diào)升至99%，也就是說刷100元錢扣除99元手續(xù)費，商戶僅到賬1元錢。

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來源丨支付之家網(wǎng)（ zfzjcn）

責(zé)編丨包子（ zfzjff）

支付之家網(wǎng)（WWW.ZFZJ.CN）

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