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pos機(jī)打印出來重疊
（第二期）
一張2245萬元的罰單，不僅刷新了今年以來大灣區(qū)的罰款額度，也探照出大灣區(qū)金融行業(yè)的多事之秋。
新一期粵港澳大灣區(qū)金融合規(guī)榜如期而至。按照南都灣財(cái)社記者的統(tǒng)計(jì)梳理，今年3-4月大灣區(qū)的銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)共收到40張罰單，罰沒超過5000萬元。伴隨罰單而來的，是金融反腐加速邁入深水區(qū)，以及消費(fèi)投訴的居高不下。多重因素疊加之下，大灣區(qū)的金融合規(guī)問題呈現(xiàn)了什么新特征？監(jiān)管的持續(xù)重拳出擊，又傳遞了哪些新信號？
統(tǒng)計(jì)方法說明
本期數(shù)據(jù)主要源自中國銀保監(jiān)會、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、人民銀行廣州分行、深圳市中心支行等官網(wǎng)、公開渠道于2022年3月1日至4月30日公開披露的罰單或統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以正式發(fā)布時間為準(zhǔn)。統(tǒng)計(jì)維度涵蓋大灣區(qū)9座城市的銀行、保險機(jī)構(gòu)，以及消費(fèi)金融、資管、支付等類金融機(jī)構(gòu)，包括分支機(jī)構(gòu)和總部機(jī)構(gòu)。
——整體素描——
40張罰單誰最“財(cái)大氣粗”？
總額超5000萬元
“百萬級”有8張
支付領(lǐng)域罰額創(chuàng)年內(nèi)新高
根據(jù)南都灣財(cái)社記者的梳理分析，從整體數(shù)據(jù)看，今年3-4月粵港澳大灣區(qū)的銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)共收到40張罰單，同比上一期合規(guī)榜單（今年1-2月）的79張少了大約一半。銀行業(yè)相關(guān)有27張，占比68%，其中股份行最多，為10張；保險業(yè)相關(guān)有8張，約占罰單總量的20%；支付機(jī)構(gòu)、資管、消費(fèi)金融等罰單5張，占比12%。
灣區(qū)金融違規(guī)處罰榜（第二期）
罰單少了，罰款卻更加重了。據(jù)南都灣財(cái)社記者分析梳理，40張罰單中，全部罰款總金額（含沒收非法所得）超過了5000萬元。最大一張罰單開給了銀盛支付，該機(jī)構(gòu)因違反反洗錢法規(guī)等原因被處罰2245萬元，創(chuàng)年內(nèi)支付領(lǐng)域罰額新高。
除了天價罰單，大額罰單也呈現(xiàn)集中趨勢。本期百萬級罰單共有8張，在40張罰單中占比達(dá)到兩成，而在上一期的統(tǒng)計(jì)中，百萬級為10張，整體上傳遞了監(jiān)管對于處罰力度的加強(qiáng)態(tài)勢。
那么，上述40相關(guān)罰單長啥樣？南都灣財(cái)社記者梳理看到，在銀行板塊，處罰集中在違規(guī)放貸的問題，具體包括貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款“三查”不盡職、貸款資金被挪用、貸前調(diào)查不盡職、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)導(dǎo)致信貸資金損失等問題。
但是，本期罰單也呈現(xiàn)了新的特征：違反支付結(jié)算法律法規(guī)、未經(jīng)同意查詢個人信息、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在違法違規(guī)等問題集中高發(fā)。
在保險板塊，“給予投保人合同外利益、對消費(fèi)者投保告知不充分、財(cái)務(wù)信息不真實(shí)”依然是頑疾。
個人處罰也可圈可點(diǎn)。南都灣財(cái)社記者看到，面對個人的頂格罰款達(dá)到100萬元，均指向信匯支付的負(fù)責(zé)人。最嚴(yán)個人處罰是終身禁止從事相關(guān)行業(yè)工作，指向光大銀行深圳分行、建設(shè)銀行深圳市分行的直接責(zé)任人。
“多連罰”也值得注意。3月17日，農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行連續(xù)吃到深圳銀保監(jiān)的4張罰單，涉及貸款“三查”不盡職、貸款資金被挪用等問題，被罰款90萬元，該行三名直接責(zé)任人被警告。4月2日，光大銀行深圳分行因“違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)導(dǎo)致信貸資金損失”被罰款50萬元，一名直接責(zé)任人被警告，另一名被“終身禁賽”。
東莞銀行在同一天也吃到東莞銀保監(jiān)分局的3張罰單。4月14日，東莞銀行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款50萬元，該行麻涌支行、石排支行也同時受罰。據(jù)南都灣財(cái)社記者觀察，東莞銀行整體處罰超過百萬，其行政處罰依據(jù)很多，其中一個觸發(fā)因素是來自《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部人民銀行銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范購房融資和加強(qiáng)反洗錢工作的通知》。
2200萬“天價罰單”指向銀盛支付
支付機(jī)構(gòu)或成反洗錢違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”
央行嚴(yán)查“反洗錢”違規(guī)，監(jiān)管持續(xù)高壓。日前，人民銀行對廣、深兩地支付機(jī)構(gòu)開出的兩份罰單，傳遞了重拳出擊的姿態(tài)。
涉嫌與身份不明的客戶進(jìn)行交易——4月2日，人民銀行深圳市中心支行網(wǎng)站顯示，銀盛支付服務(wù)股份有限公司因存四項(xiàng)違法行為，被罰款2245萬元。具體來看，4項(xiàng)違規(guī)內(nèi)容分別是未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，與身份不明的客戶進(jìn)行交易。時任銀盛支付服務(wù)股份有限公司董事長陳敏被罰44.9萬元。
南都灣財(cái)社記者注意到，銀盛支付注冊于深圳，是銀盛集團(tuán)子公司，成立于2009年，2011年獲中國人民銀行首批頒發(fā)的全國業(yè)務(wù)范圍的《支付業(yè)務(wù)許可證》，是首批獲得支付牌照的27家機(jī)構(gòu)之一。
盡管銀盛支付方面已經(jīng)回應(yīng)媒體稱，該罰單發(fā)生在歷史業(yè)務(wù)檢查中，目前已全部完成整改。不過，在黑貓投訴平臺上，記者搜索“銀盛支付”，截止5月10日顯示的投訴有6476條，不少指向其POS機(jī)業(yè)務(wù)，涉及“虛假宣傳”、“誘導(dǎo)辦理”、“違規(guī)收押金”、私自扣款等問題。
無獨(dú)有偶，4月初，人民銀行廣州分行網(wǎng)站顯示，廣東信匯電子商務(wù)有限公司違反支付結(jié)算法律法規(guī)的多項(xiàng)規(guī)定，人民銀行廣州分行對該公司警告，沒收違法所得67.72萬元，并處以罰款618.11萬元，并對兩位責(zé)任人分別處罰款100萬元。
值得留意的是，央行對信匯支付的罰單中反復(fù)提及“情節(jié)嚴(yán)重”字眼，這在過往罰單中比較少見，而兩名相關(guān)責(zé)任人亦受到頂格處罰。
根據(jù)業(yè)界統(tǒng)計(jì)，開年以來已有快錢支付、中付支付、易生支付、聯(lián)動優(yōu)勢、易寶支付、匯付支付、銀盛支付、拉卡拉等支付機(jī)構(gòu)被罰。僅2022年一季度，央行發(fā)布23張罰單，涉及20家支付機(jī)構(gòu)。其中包括2張千萬元級別罰單、8張百萬級別罰單，合計(jì)罰金超6545萬元。從違規(guī)類型看，主要集中在收單業(yè)務(wù)和反洗錢方面。
央行《中國反洗錢報告2020 》顯示，2020年共對614家義務(wù)機(jī)構(gòu)開展反洗錢執(zhí)法檢查，依法處罰反洗錢違規(guī)機(jī)構(gòu)537家，罰款金額5.26億元。
“百萬級”甚至“千萬級”罰單頻出，深意何在？在業(yè)內(nèi)看來，合規(guī)警報已然拉響。對于支付機(jī)構(gòu)的違規(guī)亂象，有行業(yè)分析師指出，第三方支付可能是反洗錢的薄弱環(huán)節(jié)，也是一些網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢違法行為的通道，監(jiān)管應(yīng)該從支付系統(tǒng)、支付程序、支付方式以及支付的技術(shù)等層層設(shè)防。
3月1日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》施行，將非銀行支付機(jī)構(gòu)等納入監(jiān)管范圍?！爸Ц缎袠I(yè)正處于嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，在加強(qiáng)合規(guī)意識的同時，也要直面行業(yè)變局?！庇袠I(yè)內(nèi)提醒，重罰之下，支付機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)已迫在眉睫。
有誰違法違規(guī)？看我“火眼金睛”
廣東銀行保險處罰數(shù)據(jù)查詢平臺上線
層出不窮的銀行保險違規(guī)亂象，需要大數(shù)據(jù)的火眼金睛。南方都市報上線廣東銀行保險處罰數(shù)據(jù)查詢平臺。該平臺依托廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局公開披露的行政處罰，立足大灣區(qū)的銀行保險等金融機(jī)構(gòu)，利用大數(shù)據(jù)建立媒體數(shù)據(jù)庫和案例庫，提供精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)查詢，并進(jìn)行定期曝光和行業(yè)分析，發(fā)揮媒體監(jiān)督的“放大鏡”之功和“智囊團(tuán)”之效，讓金融違法違規(guī)無處遁身，更助力大灣區(qū)金融行業(yè)的合規(guī)管理長效機(jī)制建設(shè)。
策劃：王瑩
統(tǒng)籌：李穎
主筆：南都記者 盧亮
制圖：何欣
出品：南都灣區(qū)金融合規(guī)課題組
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