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pos機(jī)銷售利潤(rùn)
對(duì)于支付行業(yè)來(lái)說(shuō)，2019年，無(wú)疑是最難熬的一年。
備付金、現(xiàn)金貸通道、灰色業(yè)務(wù)……在監(jiān)管步步收緊之下，行業(yè)失去了一系列盈利利器，利潤(rùn)驟降到過(guò)去的10%。
從業(yè)者離職、轉(zhuǎn)行；機(jī)構(gòu)縮減開支、減薪、裁員?；钕氯ィ闪私^大多數(shù)支付玩家的唯一目標(biāo)。
從最開始的人人都想擠進(jìn)來(lái)，到如今的生存困難，支付行業(yè)似乎走完了一個(gè)生命周期。
支付如此，P2P如此，現(xiàn)金貸更是如此，金融行業(yè)似乎難逃“一放就亂，一管就死”的魔咒……
數(shù)字化主要包含大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能以及區(qū)塊鏈技術(shù)【通常稱之為ABCD：A——人工智能（Artificial Intelligence)，B——區(qū)塊鏈（Block Chain），C——云計(jì)算（Cloud），D——大數(shù)據(jù)（Big Data）】。
對(duì)于這幾者之間的關(guān)系，普遍的觀點(diǎn)是“融合發(fā)展”，分不清孰重孰輕，孰先孰后，而是你中有我、我中有你。比如，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，其中既有區(qū)塊鏈技術(shù)、也有大數(shù)據(jù)技術(shù)、還有云計(jì)算技術(shù)，三者合成一體，又衍生出了人工智能和物聯(lián)網(wǎng)的概念。
但也有人認(rèn)為，ABCD的地位并不平等，核心應(yīng)當(dāng)是區(qū)塊鏈技術(shù)。因?yàn)?，區(qū)塊鏈技術(shù)解決的是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施問(wèn)題，而且撞擊到了生產(chǎn)關(guān)系這個(gè)根本問(wèn)題。
如果將數(shù)字化平臺(tái)用人來(lái)類比，互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以及物聯(lián)網(wǎng)就像人類的神經(jīng)系統(tǒng)，大數(shù)據(jù)就像人體內(nèi)的五臟六腑、皮膚以及器官，云計(jì)算相當(dāng)于人體的脊梁。沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)，五臟六腑與脊梁就無(wú)法相互協(xié)同；沒(méi)有云計(jì)算，五臟六腑無(wú)法掛架；而沒(méi)有大數(shù)據(jù)，云計(jì)算就是行尸走肉、空心骷髏。
有了神經(jīng)系統(tǒng)、脊梁、五臟六腑、皮膚和器官之后，加上相當(dāng)于靈魂的人工智能——人的大腦和神經(jīng)末梢系統(tǒng)，基礎(chǔ)的數(shù)字化平臺(tái)就已經(jīng)成型了。而區(qū)塊鏈技術(shù)，可以從DNA層面提升人的大腦反應(yīng)速度、骨骼健壯程度、四肢操控靈活性，數(shù)字化平臺(tái)在區(qū)塊鏈技術(shù)的改造之下，基礎(chǔ)功能和應(yīng)用將得到大幅度擴(kuò)展。
從具體功能上講，云計(jì)算的核心功能在于計(jì)算能力、存儲(chǔ)能力和通道能力；大數(shù)據(jù)的核心功能在于靜態(tài)數(shù)據(jù)之大、動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)之大以及數(shù)據(jù)被使用后新生的疊加數(shù)據(jù)之大；人工智能的核心功能在于將數(shù)據(jù)通過(guò)濾波去除垃圾后變成信息，把信息經(jīng)過(guò)挖掘推送后形成知識(shí)，把知識(shí)通過(guò)智能算法形成決策性判斷；而區(qū)塊鏈則是一種特殊的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，是對(duì)“共識(shí)人群的一種管理方式”。
如果說(shuō)云計(jì)算、人工智能帶來(lái)了生產(chǎn)力的提升，大數(shù)據(jù)讓生產(chǎn)資料分發(fā)更高效，那么區(qū)塊鏈就是對(duì)生產(chǎn)關(guān)系的變革。從更大視野來(lái)看，人類能夠發(fā)展出現(xiàn)代文明，是因?yàn)閷?shí)現(xiàn)了大規(guī)模人群之間的有效合作。在此基礎(chǔ)上，區(qū)塊鏈技術(shù)也可以通過(guò)新的信任機(jī)制大幅拓展人類協(xié)作的廣度和深度。
數(shù)字化之所以能夠顛覆傳統(tǒng)，就在于它所擁有五全基因：全空域、全流程、全場(chǎng)景、全解析和全價(jià)值。
所謂“全空域”是指：打破區(qū)域和空間障礙，從天到地，從地上到水下、從國(guó)內(nèi)到國(guó)際可以泛在的連成一體；
所謂“全流程”是指：關(guān)系到人類所有生產(chǎn)、生活流程中每一個(gè)點(diǎn)，每天24小時(shí)不停地信息積累；
所謂“全場(chǎng)景”是指：跨越行業(yè)界別，把人類所有生活、工作中的行為場(chǎng)景全部打通；
所謂“全解析”是指：通過(guò)人工智能的收集、分析和判斷，預(yù)測(cè)人類所有行為信息，產(chǎn)生異于傳統(tǒng)的全新認(rèn)知、全新行為和全新價(jià)值；
而所謂“全價(jià)值”是指：打破單個(gè)價(jià)值體系的封閉性，穿透所有價(jià)值體系，并整合與創(chuàng)建出前所未有的、巨大的價(jià)值鏈。
數(shù)字化具有的五全基因與任何一個(gè)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)合起來(lái)，就會(huì)形成新的經(jīng)濟(jì)組織方式，從而對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生顛覆性的沖擊。與工業(yè)制造相結(jié)合時(shí)，就形成工業(yè)制造4.0；與物流行業(yè)相結(jié)合，就形成智能物流體系；與城市管理相結(jié)合，就形成智慧城市；
與金融結(jié)合，就形成金融科技或科技金融。在與金融相結(jié)合的過(guò)程中，數(shù)字化擁有的海量信息、計(jì)算能力，可以大幅度的提高金融服務(wù)的效率、安全性，降低金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本、壞賬率和風(fēng)險(xiǎn)。
在2019年下半年的高層規(guī)劃會(huì)上，一家支付公司的業(yè)務(wù)副總丁琪在黑板上就寫了兩個(gè)字：“活著?！?/strong>
現(xiàn)在公司的利潤(rùn)只剩下10%，目前只能簡(jiǎn)單維持生計(jì)，在年底之前，公司要裁掉一半的員工，500多人，只能保留不到100人。
原來(lái)三層的辦公室，只保留一層，其余兩層退租或轉(zhuǎn)租。為了縮減開支，甚至要把租來(lái)的綠植，全部退掉。
公司最有價(jià)值的就是牌照，似乎維持一個(gè)活著的狀態(tài)，只是為了去市面上尋找合適的牌照買家。
進(jìn)入冬眠狀態(tài)的支付公司，越來(lái)越多。業(yè)務(wù)三月一變，成為支付行業(yè)的常態(tài)。
行業(yè)變數(shù)太大，監(jiān)管一步步收緊，不得不隨時(shí)調(diào)整方向。員工們更如行業(yè)的一葉扁舟，隨波逐流，找不到業(yè)務(wù)的重點(diǎn)和方向。
相關(guān)人士透露，大量的從業(yè)者主動(dòng)選擇離開，行業(yè)至少失去了30%的從業(yè)者。
9月，有媒體報(bào)道稱，天下支付已發(fā)布余額清算通知，此舉是為其支付業(yè)務(wù)退出工作做鋪墊。
一位知情人士坦言，“天下支付已經(jīng)出售了部分電腦等辦公設(shè)備。”
曾經(jīng)的支付行業(yè)，絕對(duì)是黃金行業(yè)。這個(gè)行業(yè)走過(guò)了初春和盛夏，曾有過(guò)碩果累累的豐收季節(jié)。
上世紀(jì)九十年代末，國(guó)內(nèi)首家第三方支付平臺(tái)“首易信”成立，開啟了中國(guó)的支付時(shí)代。
隨后幾年內(nèi)，兩大巨頭的支付業(yè)務(wù)相繼問(wèn)世，行業(yè)迎來(lái)了第一次爆發(fā)。
公開資料顯示，2009年，第三方支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到5766億元，與支付相關(guān)的企業(yè)超過(guò)300家。
當(dāng)時(shí)可以賺錢的業(yè)務(wù)很多，方式和手法千奇百怪，切下了不少銀行的蛋糕。
直到2015年，支付行業(yè)迎來(lái)了歷史最高峰。這是因?yàn)?，中?guó)的金融科技崛起了。
P2P、消費(fèi)金融、現(xiàn)金貸等金融的線上業(yè)務(wù)，都離不開支付。
有人說(shuō)，中國(guó)的金融科技之所以能掀起巨大的金融創(chuàng)新風(fēng)暴，離不開支付行業(yè)這片成熟而肥沃的土壤。
2015年，在金融科技的加持下，第三方支付市場(chǎng)交易規(guī)模已達(dá)31萬(wàn)億元。但行業(yè)的紅利和狂歡并沒(méi)有持續(xù)太久，2017年，監(jiān)管來(lái)了，并被稱為“最嚴(yán)監(jiān)管”。
監(jiān)管對(duì)支付行業(yè)切下的第一刀，是“備付金”。
什么是備付金？它是指支付賬戶在交易過(guò)程中，由于時(shí)間差而產(chǎn)生的資金沉淀。
比如，支付機(jī)構(gòu)進(jìn)來(lái)了1個(gè)億，但客戶不需要馬上轉(zhuǎn)走，這1個(gè)億的資金就可以產(chǎn)生利息。
對(duì)小的支付公司來(lái)說(shuō)，備付金產(chǎn)生的收入，起碼占50%左右。
緊接著，黑灰色業(yè)務(wù)也被砍斷。
2019年3月，監(jiān)管“85號(hào)文”劍指支付黑灰產(chǎn)業(yè)務(wù)，比如賭博、洗錢，等等。
這些利潤(rùn)，占了支付公司利潤(rùn)的30%以上。
前兩個(gè)核心的賺錢利器加起來(lái)，利潤(rùn)已占了支付行業(yè)總利潤(rùn)的80%。而最后一頭“現(xiàn)金奶?！保褪乾F(xiàn)金貸。
在現(xiàn)金貸火熱的時(shí)代，不少支付機(jī)構(gòu)賺得盆滿缽滿。
以前量大的時(shí)候，我們一年能有上萬(wàn)億元流水，利潤(rùn)在萬(wàn)分之五到千分之一之間，也就是5到10億元。鼎盛時(shí)期，來(lái)接公司支付通道的隊(duì)伍能排場(chǎng)長(zhǎng)龍，公司還得挑著合作。
今年“3·15”之后，現(xiàn)金貸受到持續(xù)嚴(yán)打。迫于壓力，支付機(jī)構(gòu)在年中相繼砍斷現(xiàn)金貸通道業(yè)務(wù)，包括行業(yè)公認(rèn)的“現(xiàn)金貸支付頭部玩家”富友支付。
支付行業(yè)和金融科技早就形成了共生關(guān)系了。金融科技不行了之后，支付行業(yè)也難再維持。
區(qū)塊鏈技術(shù)屬于信息技術(shù)、記賬技術(shù)，從應(yīng)用視角來(lái)看，基于區(qū)塊鏈能夠解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)多個(gè)主體之間的協(xié)作信任與一致行動(dòng)，無(wú)論是公有鏈、私有鏈，還是聯(lián)盟鏈，其首要目標(biāo)是確保信息數(shù)據(jù)的安全、有效、無(wú)法篡改。
目前，在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)取得很大進(jìn)展。
金融已經(jīng)數(shù)字化了，所以這是區(qū)塊鏈應(yīng)用最為得心應(yīng)手的領(lǐng)域。目前，在國(guó)際匯兌、信用證、股權(quán)登記和證券交易所等領(lǐng)域已經(jīng)有人開始嘗試，而且有著巨大的潛在應(yīng)用價(jià)值。
人們的探索是：將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在金融領(lǐng)域是否可以“省去中介環(huán)節(jié)”，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)對(duì)接，在降低交易成本的同時(shí)，更加快速地完成交易。例如，利用區(qū)塊鏈分布式架構(gòu)和信任機(jī)制，可以簡(jiǎn)化金融機(jī)構(gòu)電匯流程，尤其是涉及多個(gè)金融機(jī)構(gòu)間的復(fù)雜交易。
盡管如此，支付行業(yè)也要活下去，它們開始尋找出路。
在賺快錢太容易的時(shí)候，又苦又累的B端業(yè)務(wù)，曾被支付公司忽略。
《第三方B端支付市場(chǎng)專題報(bào)告》顯示，國(guó)內(nèi)各類市場(chǎng)商戶超過(guò)1億戶，其中個(gè)體商戶超過(guò)了7000萬(wàn)戶。
B端業(yè)務(wù)市場(chǎng)巨大，確實(shí)還有一定空間。
目前來(lái)說(shuō)，B端主要有兩類業(yè)務(wù)模式。
一類是to小B，以線下的POS機(jī)收單為主。
一臺(tái)POS機(jī)在廠家到代理層層盤剝之下，到支付公司，一臺(tái)機(jī)器大概有5元的利潤(rùn)。很多公司的線下線下收單業(yè)務(wù)就是維持，不惜虧錢賣POS機(jī)，靠的都是流水利潤(rùn)。
因?yàn)槔麧?rùn)實(shí)在微薄，支付機(jī)構(gòu)不得不經(jīng)營(yíng)一些擦邊球業(yè)務(wù)。大部分支付機(jī)構(gòu)出售的POS機(jī)，都被用戶用于信用卡套現(xiàn)，這個(gè)比例甚至曾超過(guò)80%。但套現(xiàn)利潤(rùn)也很少，在萬(wàn)分之一到萬(wàn)分之三之間。
套現(xiàn)可以保證支付機(jī)構(gòu)不餓死，不做基本就是一直虧損，多一半的支付機(jī)構(gòu)都面臨這樣的情況。
而另一類是to大B，給企業(yè)支付提供解決方案。
譬如，寶付就針對(duì)互金、保險(xiǎn)等領(lǐng)域提供行業(yè)方案服務(wù)。這個(gè)量也很大，一家大型的金融企業(yè)一天的流水就能上億。
這個(gè)模式雖然不錯(cuò)，但是也面臨行業(yè)門檻和壟斷問(wèn)題。
各行各業(yè)都有自己的行業(yè)壁壘，必須了解這個(gè)行業(yè)的資金流動(dòng)規(guī)律，冒然進(jìn)入就是死。很多公司曾經(jīng)嘗試過(guò)供應(yīng)鏈金融，踩了無(wú)數(shù)的坑，最后以虧本收?qǐng)觥?/p>
在早期，很多支付公司就著力B端，在很多行業(yè)形成了壟斷。
比如，航空領(lǐng)域有易寶支付。
為了拓展新的商戶，支付公司“只能一家家啃”。每個(gè)合作都相當(dāng)于是一個(gè)項(xiàng)目，一個(gè)項(xiàng)目談下來(lái)，有時(shí)需要半年的時(shí)間。當(dāng)然，也可能竹籃打水一場(chǎng)空。
總體來(lái)說(shuō)，B端業(yè)務(wù)就是又苦又累，又不怎么賺錢。
因此，不少玩家把眼光放在了海外，試圖做跨境支付。
2013年，監(jiān)管正式批準(zhǔn)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入跨境支付市場(chǎng)。
中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2018年，國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)跨境互聯(lián)網(wǎng)交易金額超過(guò)4900億元。有媒體預(yù)測(cè)，到2020年，跨境支付行業(yè)的規(guī)模將超過(guò)萬(wàn)億。
但目前，大部分機(jī)構(gòu)的跨境支付業(yè)務(wù)都是按照銀行的手續(xù)費(fèi)收費(fèi)，費(fèi)率上，一分不賺。
那么，跨境支付主要靠什么賺錢？
匯率。幣種之間匯率的空間很大，特別是小幣種。比如說(shuō)，印度盧比。如果一家支付機(jī)構(gòu)的跨境業(yè)務(wù)每天的流水是1億元，而印度盧比的浮動(dòng)空間是0.0001，支付機(jī)構(gòu)就可以賺1萬(wàn)。
現(xiàn)在跨境支付的市場(chǎng)剛剛覺(jué)醒，尚在培育期，誰(shuí)能最終殺出，局勢(shì)還不明朗。
“要么不賺錢，要么太難做。”現(xiàn)在支付行業(yè)的出路并不多，也容不下這么多玩家。
金融行業(yè)似乎總是走不出一個(gè)怪圈：發(fā)展的時(shí)候一涌而上，亂象頻發(fā)，倒逼監(jiān)管出手，一夜歸零。
不止支付行業(yè)，整個(gè)金融科技行業(yè)都進(jìn)入了隆冬。
但不可否認(rèn)，支付行業(yè)在中國(guó)金融歷史上，起到了不可忽視的推動(dòng)力量：中國(guó)成為了最早進(jìn)入“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的國(guó)家，并掀起了金融科技的創(chuàng)新浪潮。
冬天來(lái)了，但下一個(gè)春天，或許并不遙遠(yuǎn)……比如，區(qū)塊鏈。
區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景除了金融，還有供應(yīng)鏈和物流，公共服務(wù)，公證和認(rèn)證，公益和慈善，數(shù)字版權(quán)開發(fā)，保險(xiǎn)，信心數(shù)據(jù)和共享。
金融已經(jīng)數(shù)字化了，目前，在國(guó)際匯兌、信用證、股權(quán)登記和證券交易所等領(lǐng)域已經(jīng)有人開始嘗試，而且有著巨大的潛在應(yīng)用價(jià)值。例如，利用區(qū)塊鏈分布式架構(gòu)和信任機(jī)制，可以簡(jiǎn)化金融機(jī)構(gòu)電匯流程，尤其是涉及多個(gè)金融機(jī)構(gòu)間的復(fù)雜交易。
企業(yè)通過(guò)區(qū)塊鏈可以降低物流單據(jù)管理成本，可以監(jiān)控和追溯物品的生產(chǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)送、到達(dá)等全過(guò)程，提高物流鏈管理的效率。對(duì)于企業(yè)之間上下游的直接交易變得更加透明，提高信任和效率，如果區(qū)塊鏈中包含供應(yīng)鏈金融，那將大大提高金融的效率，同時(shí)降低金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的信用成本。
區(qū)塊鏈在公共服務(wù)、能源、交通等與民眾生活息息相關(guān)的信息領(lǐng)域也有較為豐富的應(yīng)用場(chǎng)景。比如，目前由于信任缺失，民眾反應(yīng)的、需要解決的問(wèn)題是個(gè)性問(wèn)題還是共性問(wèn)題？
區(qū)塊鏈具有不可篡改的特性，可以為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的“存證”難題提供解決方案，為實(shí)現(xiàn)社會(huì)征信提供全新思路，存在很大的市場(chǎng)空間。比如，最近，騰訊推出了“區(qū)塊鏈電子發(fā)票”，成為區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的“爆款”。
區(qū)塊鏈上分布存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)的不可篡改性，天然適合用在社會(huì)公益場(chǎng)景。公益流程中的相關(guān)信息，如捐贈(zèng)項(xiàng)目、募集明細(xì)、資金流向、受助人反饋等信息，均可以存放在一個(gè)特定的區(qū)塊鏈上，透明、公開，并通過(guò)公示達(dá)成社會(huì)監(jiān)督的目的。
通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)可以對(duì)作品進(jìn)行鑒權(quán)，作品在區(qū)塊鏈上被確權(quán)后，后續(xù)交易都會(huì)進(jìn)行實(shí)時(shí)的分布式記錄，實(shí)現(xiàn)數(shù)字版權(quán)的全生命周期管理，也可為侵權(quán)行為的司法取證提供技術(shù)保障。
在保險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)資金歸集、投資、理賠等過(guò)程往往管理和運(yùn)營(yíng)成本較高，但區(qū)塊鏈技術(shù)有可能提高效率、降低成本；尤其在理賠方面，通過(guò)區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)“智能合約”，則無(wú)需投保人申請(qǐng)，也無(wú)需保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)，只要投保人行為觸發(fā)符合規(guī)定的理賠條件，則可實(shí)現(xiàn)當(dāng)即自動(dòng)賠付。
目前，全國(guó)各級(jí)政府公共信息資源平臺(tái)在大力整合，目的是使各個(gè)信息系統(tǒng)之間的信息有效共享，節(jié)約存儲(chǔ)空間和提升使用效率。在實(shí)現(xiàn)技術(shù)上，如果能夠利用區(qū)塊鏈分布式的特點(diǎn)，既可以打通監(jiān)管部門間的“數(shù)據(jù)壁壘”，破除“數(shù)據(jù)孤島”，實(shí)現(xiàn)信息和數(shù)據(jù)共享，還能提升公眾調(diào)取政府公開資源的效率，減少資金浪費(fèi)。
總體而言，區(qū)塊鏈通過(guò)創(chuàng)造信任來(lái)創(chuàng)造價(jià)值，使得離散程度高、管理鏈條長(zhǎng)、涉及環(huán)節(jié)多的多方主體能夠有效合作，從而提高協(xié)同效率、降低溝通成本。
不過(guò)，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用也有其弊。
一是存儲(chǔ)空間的相對(duì)稀缺性。比如，有一項(xiàng)服務(wù)有1000萬(wàn)人在使用，理論上區(qū)塊鏈應(yīng)該建立1000萬(wàn)個(gè)節(jié)點(diǎn)，如果A給B轉(zhuǎn)了100元錢，以前服務(wù)器只改變一個(gè)或幾個(gè)服務(wù)器信息，現(xiàn)在需要1000萬(wàn)次信息修改和存儲(chǔ)，存儲(chǔ)空間、存儲(chǔ)時(shí)間、能源消費(fèi)提升了1000萬(wàn)倍，耗費(fèi)了巨大的社會(huì)資源和時(shí)間。
地球資源是短缺的，時(shí)間是不可逆的，因此這個(gè)缺陷在短期內(nèi)看是災(zāi)難性的。
目前，比特幣的錢包已經(jīng)需要占用幾百G的存儲(chǔ)空間，一般的手機(jī)都無(wú)法使用，普通臺(tái)式機(jī)也夠嗆，進(jìn)行一次比特幣轉(zhuǎn)賬，根本沒(méi)有辦法實(shí)時(shí)到賬，必須長(zhǎng)時(shí)間對(duì)大量節(jié)點(diǎn)進(jìn)行存儲(chǔ)才能完成。
因此，無(wú)論是改變世界的能力，還是區(qū)塊鏈本身的能力，作為存儲(chǔ)方式和信息傳遞的一種模式，區(qū)塊鏈在短期內(nèi)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)明、存儲(chǔ)材料硅的發(fā)明、人工智能技術(shù)的發(fā)明相比都還有較大的距離，都不足以和這些劃時(shí)代意義的技術(shù)相抗衡。
二是去中心化的相對(duì)性。第一，在區(qū)塊鏈中，只要每個(gè)人都記錄所有人數(shù)據(jù)，那每個(gè)人都可能成為一個(gè)中心，所以有人認(rèn)為區(qū)塊鏈不是“去中心化”，而是“多中心化”；第二，區(qū)塊鏈中一定有“群主”，這個(gè)群主是不是中心？第三，區(qū)塊鏈中的規(guī)則由誰(shuí)制定？規(guī)則可不可以修改？制定和修改規(guī)則的人是不是中心？所以，區(qū)塊鏈的“去中心化”很可能是在“去化別人的、傳統(tǒng)的中心，而確立自己為中心”。
比如Libra，如果它真得按照其白皮書的規(guī)則運(yùn)行，那必然導(dǎo)致幾重后果：
第一，繞過(guò)各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中央銀行發(fā)行世界貨幣，使Libra協(xié)會(huì)（聯(lián)盟）實(shí)際變成世界貨幣的發(fā)行者，其地位堪比國(guó)際貨幣基金組織（IMF），而Libra功能比特別提款權(quán)（SDR）還要強(qiáng)大（SDR只是個(gè)不流通的記賬貨幣，但Libra不僅流通，而且記賬）；
第二，其貨幣籃子想讓誰(shuí)進(jìn)就讓誰(shuí)進(jìn)，不想讓誰(shuí)進(jìn)誰(shuí)就進(jìn)不來(lái)，可以輕易排斥一些國(guó)家貨幣（比如Libra的貨幣籃子先是計(jì)劃納入美元、歐元、英鎊、新加坡元，而排斥人民幣；后來(lái)又說(shuō)只有美元）；
第三，籃子里的各國(guó)貨幣比例Libra協(xié)會(huì)說(shuō)了算；
第四，籃子貨幣會(huì)投資資產(chǎn)，資產(chǎn)升值導(dǎo)致Libra升值，這個(gè)升值預(yù)期會(huì)導(dǎo)致籃子貨幣之內(nèi)的國(guó)家，其民眾把手中的本幣全部?jī)稉Q成Libra，以致國(guó)家貨幣失控，貨幣政策失靈。
鑒于Libra協(xié)會(huì)可以凌駕于各國(guó)政府、甚至IMF之上，所以Libra非常霸道，帶有很強(qiáng)大的攻擊性，這也是各國(guó)政府反對(duì)、就連美國(guó)也不敢把它放出籠子的關(guān)鍵原因。
從Libra可以看出，區(qū)塊鏈技術(shù)不是去中心化，而是“去各國(guó)中央銀行化（傳統(tǒng)的貨幣中心），而建立Libra協(xié)會(huì)這個(gè)新的貨幣中心，而且它是世界貨幣中心。
三是安全的相對(duì)有效性。區(qū)塊鏈技術(shù)是防篡改、匿名的，但是，如果區(qū)塊鏈的開發(fā)者、主導(dǎo)者想要篡改數(shù)據(jù)，是否可以做到？是不是可以更加簡(jiǎn)便易行？
正是基于這樣的疑問(wèn)，許多人認(rèn)為，區(qū)塊鏈可以防騙是相對(duì)的。比如，現(xiàn)在就有大量所謂“加密數(shù)字貨幣”的開發(fā)者，當(dāng)看到某個(gè)不利于自身的事件可能發(fā)生（比如監(jiān)管），立即關(guān)閉交易。關(guān)閉交易系統(tǒng)就是改變規(guī)則，這時(shí)“加密數(shù)字貨幣”的持有者是否安全？其持有的所謂數(shù)字資產(chǎn)是否還存在？還有多少價(jià)值嗎？再比如，比特幣持有者就出現(xiàn)過(guò)被盜的情況。
試想，如果盜賊沒(méi)有技術(shù)篡改能力，那如何盜取別人的比特幣？所以，一切技術(shù)都會(huì)有漏洞，尤其是互聯(lián)網(wǎng)通訊技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)，它們需要經(jīng)常性地補(bǔ)漏洞，誰(shuí)也不敢說(shuō)它完美無(wú)缺。
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