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外幣pos機(jī)市場(chǎng)
4月2日，央行召開數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作座談會(huì)，總結(jié)前期研發(fā)試點(diǎn)工作情況，安排部署下階段工作。數(shù)字人民幣再度成為關(guān)注焦點(diǎn)！
數(shù)字人民幣試點(diǎn)有序推進(jìn)，迎來第三次擴(kuò)圍
第一次，2019年末以來，央行在深圳、蘇州、雄安、成都及2022年北京冬奧會(huì)場(chǎng)景開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試；
第二次，2020年11月份開始，又增加了上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連6個(gè)新的試點(diǎn)地區(qū)，形成了“10+1”個(gè)試點(diǎn)地區(qū)
第三次，央行決定在現(xiàn)有試點(diǎn)地區(qū)基礎(chǔ)上，增加11座城市作為數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)。新試點(diǎn)地區(qū)包括：天津市、重慶市、廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運(yùn)會(huì)的6個(gè)城市（杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華）。
此前，央行分兩批次在“10+1”個(gè)試點(diǎn)地區(qū)和場(chǎng)景開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，包括深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連以及冬奧場(chǎng)景(北京和張家口)，覆蓋零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等多個(gè)場(chǎng)景。
數(shù)字人民幣去年以來的試點(diǎn)呈現(xiàn)3個(gè)特點(diǎn)：
一是重點(diǎn)區(qū)域覆蓋全面，基本涵蓋了長(zhǎng)三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)；
二是試點(diǎn)規(guī)模擴(kuò)大，不論是數(shù)字人民幣錢包的交易規(guī)模，還是錢包開立數(shù)量都屢創(chuàng)新高；
三是數(shù)字貨幣運(yùn)營(yíng)體系架構(gòu)搭建完整，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)已經(jīng)全面接入，六大國(guó)有商業(yè)銀行及招商、微眾、網(wǎng)商等9家銀行被列為直接運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。
數(shù)字人民幣APP已上線運(yùn)營(yíng)，微信、美團(tuán)和支付寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)已接入數(shù)字人民幣。
截至去年8月份，已有24家城商行通過城銀清算中心接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)并參與試點(diǎn)。
什么是數(shù)字人民幣？
數(shù)字人民幣，字母縮寫按照國(guó)際使用慣例暫定為“e-CNY”，是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，主要用于滿足國(guó)內(nèi)零售支付需求。
與實(shí)物人民幣一樣，數(shù)字人民幣都是央行對(duì)公眾的負(fù)債，具有同等法律地位和經(jīng)濟(jì)價(jià)值，以國(guó)家信用為支撐，具有法償性。
其實(shí)可以這樣簡(jiǎn)單理解，數(shù)字人民幣的功能和屬性跟紙鈔一樣。只不過它的形態(tài)是數(shù)字化的，是具有價(jià)值特征的數(shù)字支付工具，并且不需要賬戶就能實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)移。
根據(jù)央行此前發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過808.51萬個(gè)，累計(jì)開立個(gè)人錢包2.61億個(gè)，交易金額875.65億元。
作為推廣布局?jǐn)?shù)字人民幣的主力銀行，六大國(guó)有銀行是數(shù)字人民幣第一批運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。從近日六大行披露的2021年年報(bào)數(shù)據(jù)看，各家均大力進(jìn)行推廣和布局，但“打法”各有側(cè)重。
數(shù)字人民幣推廣大勢(shì)所趨
數(shù)字人民幣作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的支付基礎(chǔ)設(shè)施，推廣大勢(shì)所趨，而數(shù)字經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展也將帶動(dòng)數(shù)字貨幣市場(chǎng)蓬勃發(fā)展。
2020年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)規(guī)模為39.2萬億元，同比增長(zhǎng)9.5%，占GDP比重為38.6%，預(yù)計(jì)2026年市場(chǎng)規(guī)模有望突破95萬億元，數(shù)字貨幣將搭乘《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代》發(fā)展浪潮，為產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)帶來業(yè)務(wù)增量。
數(shù)字人民幣的落地在央行發(fā)行側(cè)需要加密技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)安全，銀行側(cè)需要IT系統(tǒng)的升級(jí)改造，ATM升級(jí)等服務(wù)；在流通環(huán)節(jié)，需要對(duì)POS機(jī)等軟硬件設(shè)備升級(jí)、對(duì)數(shù)字錢包應(yīng)用進(jìn)行普及。將會(huì)為產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)帶來業(yè)務(wù)增量。
根據(jù)《“十四五”數(shù)字規(guī)劃》，部署了8個(gè)方面重點(diǎn)任務(wù)。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，數(shù)字人民幣也將迎來新的發(fā)展。
對(duì)于下一步數(shù)字人民幣試點(diǎn)的重點(diǎn)，王蓬博認(rèn)為，應(yīng)圍繞場(chǎng)景、創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)方式等方面重點(diǎn)發(fā)力：
一是要覆蓋更多的小額高頻消費(fèi)場(chǎng)景，加快普及速度；
二是可以探索運(yùn)營(yíng)方式創(chuàng)新。除了此前的一次性數(shù)字人民幣紅包模式，還需探索能夠多次循環(huán)、有效增加用戶黏性的模式，形成用戶、商戶、平臺(tái)和數(shù)字人民幣共贏。此外，還可以在商戶端支付和對(duì)公支付方面強(qiáng)化數(shù)字人民幣應(yīng)用。
與此同時(shí)，完善數(shù)字人民幣配套建設(shè)，完善數(shù)字人民幣法律基礎(chǔ)也是今年以來業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。
中國(guó)人民銀行南京分行行長(zhǎng)郭新明表示：應(yīng)完善數(shù)字人民幣法律基礎(chǔ)，未來，數(shù)字人民幣將與人民幣現(xiàn)金相互補(bǔ)充，共同構(gòu)成我國(guó)的法定貨幣體系。在明確數(shù)字人民幣法償性的基礎(chǔ)上，應(yīng)充分考慮數(shù)字人民幣的接受過程和技術(shù)要求，就數(shù)字人民幣的法償性方面作出例外或者豁免規(guī)定，并就數(shù)字人民幣的發(fā)行流程、反洗錢、反假幣、個(gè)人信息保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等問題作出具體明確的規(guī)定。
四大行積極布局推廣數(shù)字人民幣
從近日六大行披露的2021年年報(bào)數(shù)據(jù)看，各家均大力進(jìn)行推廣和布局，但“打法”各有側(cè)重。
作為數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，工行在人民銀行指導(dǎo)下穩(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)工作，在智慧民生、數(shù)字政務(wù)、商事賦能、鄉(xiāng)村振興、同業(yè)代理等領(lǐng)域已經(jīng)成功試點(diǎn)一批應(yīng)用場(chǎng)景，形成了全面的個(gè)人和對(duì)公數(shù)字人民幣錢包產(chǎn)品體系，聯(lián)合中國(guó)移動(dòng)等合作伙伴在sim卡、5G、智能合約等領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，攜手?jǐn)?shù)十家同業(yè)共建數(shù)字人民幣生態(tài)體系。
建行年報(bào)顯示，該行參加多地?cái)?shù)字人民幣紅包活動(dòng)，組織開展系列惠客活動(dòng)，邀請(qǐng)客戶參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試；并與多家股份行、城商行、農(nóng)商行開展數(shù)字人民幣領(lǐng)域合作，部署對(duì)公數(shù)字人民幣錢包，實(shí)現(xiàn)數(shù)字錢包收款、轉(zhuǎn)賬及查詢服務(wù)。
農(nóng)行在雄安新區(qū)設(shè)立了金融科技創(chuàng)新中心，開展金融科技前沿領(lǐng)域研究和應(yīng)用推廣。同時(shí)，建立數(shù)字人民幣工程辦公室，加強(qiáng)數(shù)字人民幣研發(fā)應(yīng)用專業(yè)力量。
作為北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)唯一銀行合作伙伴，中行則承擔(dān)冬奧安保紅線內(nèi)數(shù)字人民幣試點(diǎn)服務(wù)工作，為北京冬奧會(huì)短期來華人士提供賬戶開戶、移動(dòng)支付、本外幣現(xiàn)金、數(shù)字人民幣、境外銀行卡境內(nèi)受理等多項(xiàng)服務(wù)。
對(duì)比微信、支付寶，有什么區(qū)別？
通俗點(diǎn)來說，微信和支付寶是第三方支付工具，定位為第三方“錢包”，商業(yè)機(jī)構(gòu)掌握服務(wù)的客戶交易信息，不同服務(wù)主體需要服務(wù)手續(xù)費(fèi)。
而數(shù)字人民幣是我國(guó)的法定貨幣，是人民幣的數(shù)字化形式，與實(shí)物人民幣等價(jià)。它既是“錢包”（數(shù)字人民幣App軟錢包、實(shí)物硬錢包），又是錢包里的內(nèi)容（貨真價(jià)實(shí)可以花掉的錢），有信用作為背書，隱私保護(hù)、信息保密更加可靠，是安全等級(jí)最高的資產(chǎn)
相比支付寶、微信支付，數(shù)字人民幣優(yōu)勢(shì)明顯
首先，在定位上，數(shù)字人民幣支付與微信支付、支付寶之間有著本質(zhì)的區(qū)別。數(shù)字人民幣替代于M0貨幣的數(shù)字人民幣，有著高于國(guó)內(nèi)其他任意種數(shù)字貨幣的法定地位，在支付條件允許的情況下，任何人和機(jī)構(gòu)都不能拒收。
在使用體驗(yàn)上，支付寶、微信支付等在線支付方式，首先需要綁定銀行卡，然后每一筆交易都需通過銀行間系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)底層賬目清算，但數(shù)字人民幣并不需要這些流程。因?yàn)樗鼘儆谧罨A(chǔ)的貨幣形態(tài)，直接存在于國(guó)家金融系統(tǒng)內(nèi)部。
其次，使用數(shù)字人民幣無需連接網(wǎng)絡(luò)。現(xiàn)在我們進(jìn)行線上支付的時(shí)候，都必須要事先連接4G/5G網(wǎng)絡(luò)才能夠使用，如果網(wǎng)絡(luò)不好，是沒有辦法完成線上支付的。
而數(shù)字人民幣則不用受到網(wǎng)絡(luò)的限制，即使沒有網(wǎng)絡(luò)，或者是網(wǎng)絡(luò)不好的地方，也可以做到快捷支付。
另外，在深圳、蘇州、成都、上海、長(zhǎng)沙、西安、海南、大連等一二批試點(diǎn)城市，從記者反饋看到，還具有“提現(xiàn)、跨行轉(zhuǎn)賬不需要手續(xù)費(fèi)”“實(shí)現(xiàn)時(shí)秒到賬，無需等銀行T+1日軋差清算”“更保護(hù)隱私，滿足匿名支付需求”等等優(yōu)點(diǎn)。
眾所周知，使用微信或者支付寶向銀行卡發(fā)起提現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬功能是要收取服務(wù)費(fèi)的，目前，微信提現(xiàn)的服務(wù)費(fèi)為千分之一，單筆服務(wù)費(fèi)不足0.1元的，按0.1元收取，并且單日支付限額為5萬元人民幣。
而數(shù)字人民幣在使用過程中是沒有任何手續(xù)費(fèi)的，人民銀行不對(duì)其計(jì)付利息，不向指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)收取兌換流通服務(wù)費(fèi)用，指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)也不向個(gè)人客戶收取數(shù)字人民幣的兌出、兌回服務(wù)費(fèi)。日常生活中，那些交易流水較大有轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金歸集需求的商戶朋友會(huì)對(duì)此感受更深，這意味著實(shí)實(shí)在在的數(shù)字人民幣紅利。
對(duì)于普通市民而言，數(shù)字人民幣的使用也將更加便捷友好。打開數(shù)字人民幣App，可以發(fā)現(xiàn)它的使用界面非常干凈簡(jiǎn)潔，沒有亂七八糟的廣告，上滑付款，下滑收款，完整還原現(xiàn)金收付的過程。此外，數(shù)字人民幣具有金融普惠性的特征，無需綁定銀行賬戶即可使用，并支持離線網(wǎng)絡(luò)支付，這意味著在許多網(wǎng)絡(luò)不好、支付受限的情況下，用戶也可以像使用現(xiàn)金那樣正常收付數(shù)字人民幣。
唯一需要注意的是，用戶剛注冊(cè)數(shù)字人民幣開通的錢包通常是四類錢包，也就是非實(shí)名的匿名錢包，而一二三類錢包是實(shí)名錢包。
此時(shí)，我們需要進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證和綁定銀行卡，并對(duì)錢包進(jìn)行一步步升級(jí)，不同的等級(jí)對(duì)應(yīng)著不同的使用權(quán)限和安全等級(jí)。
其中，四類錢包只需要手機(jī)號(hào)注冊(cè)即可辦理，個(gè)人數(shù)字錢包余額上限1萬元，單筆支付上限2000元，日累積支付上限5000元；
三類錢包需要提供有效身份證件，余額上限也提升至2萬元，單筆支付上限5000元，日累積支付上限1萬元；
二類錢包需要再綁定個(gè)人銀行賬戶，錢包余額上限提高至50萬元，單筆支付上限5萬元，日累積支付上限10萬元；
一類錢包則無任何交易限制，但辦理要求最為嚴(yán)格，除了填寫手機(jī)號(hào)碼、身份證、本人銀行賬戶外，還需到運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)面簽。
用戶習(xí)慣、市場(chǎng)格局或迎重塑，場(chǎng)景應(yīng)用商業(yè)潛力大
數(shù)字人民幣按照載體分為軟錢包和硬錢包。
數(shù)字人民幣軟錢包：作為支付流量入口，應(yīng)用場(chǎng)景不斷豐富，使用體驗(yàn)逐漸接近現(xiàn)行電子支付工具，作為支付流量入口可助力商業(yè)銀行拓展零售端支付市場(chǎng)份額，商業(yè)銀行也有望圍繞數(shù)字人民幣支付入口推廣更多的增值服務(wù)。
數(shù)字人民幣硬錢包：基于安全芯片等技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣相關(guān)功能，依托 IC 卡、手機(jī)終端、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等為用戶提供服務(wù)。
考慮到老年人對(duì)手機(jī)移動(dòng)支付使用的學(xué)習(xí)成本，以及文創(chuàng)內(nèi)容等個(gè)性化要素在卡式硬錢包上的呈現(xiàn)，可以說，數(shù)字人民幣將是電子支付的一種重要的補(bǔ)充形式。數(shù)字人民幣硬錢包的商業(yè)機(jī)遇值得期待，社?？ǖ取耙豢ǘ鄳?yīng)用”結(jié)合數(shù)字人民幣硬件錢包功能有望帶來投資機(jī)遇。
中信證券認(rèn)為，無論是卡式、手機(jī)終端、可穿戴設(shè)備還是其他硬錢包形態(tài)，均存在重塑用戶使用習(xí)慣、移動(dòng)支付市場(chǎng)格局的機(jī)遇，相應(yīng)制造商、服務(wù)商均存在動(dòng)力入局參與以爭(zhēng)取把握新的流量入口和運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景，各類主體的積極參與將為數(shù)字人民幣的推廣和應(yīng)用帶來更多想象空間。
帶動(dòng)近千億市場(chǎng)空間？數(shù)字人民幣催生哪些新的投資機(jī)會(huì)？
數(shù)字人民幣帶動(dòng)的產(chǎn)業(yè)非常廣泛，數(shù)字人民幣的落地在央行發(fā)行方面，需要加密技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)安全，商業(yè)銀行管理服務(wù)方面IT系統(tǒng)需要升級(jí)改造，ATM需要升級(jí)相關(guān)服務(wù)；在流通環(huán)節(jié)，需要對(duì)POS機(jī)等軟硬件設(shè)備升級(jí)、對(duì)數(shù)字錢包應(yīng)用進(jìn)行普及。
數(shù)字人民幣銀行端支付環(huán)節(jié)涉及ATM機(jī)、開卡機(jī)、辦證機(jī)等機(jī)器的更換，原有機(jī)器將新增數(shù)字人民幣功能，對(duì)應(yīng)市場(chǎng)空間約為227億元。
商戶端支付環(huán)節(jié)涉及帶有數(shù)字人民幣功能POS機(jī)等機(jī)器，市場(chǎng)空間約為307億元。中游發(fā)行環(huán)節(jié)涉及銀行IT解決方案、數(shù)字硬錢包等，市場(chǎng)空間約為428億元。
產(chǎn)業(yè)鏈上游
貨幣加密是基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)安全無論是在央行、商業(yè)銀行還是用戶層面都是構(gòu)建數(shù)字貨幣體系的重中之重：
一方面，加密技術(shù)使得數(shù)字貨幣的使用成為可能；
另一方面，數(shù)字貨幣的重要特征“雙離線支付”依賴于加密技術(shù)。
代表性公司有：
（1）硬件方面：廣電運(yùn)通、御銀股份、聚龍股份、新大陸；
（2）安全方面：衛(wèi)士通、格爾軟件、數(shù)字認(rèn)證。
產(chǎn)業(yè)鏈中游
商業(yè)銀行受央行委托向公眾提供法定數(shù)字貨幣存取等服務(wù)，并與中央銀行一起參與法定數(shù)字貨幣發(fā)行、流通。因此在雙層運(yùn)營(yíng)體系下，商業(yè)銀行作為重要組成部分，其系統(tǒng)將迎來大量新建與改造需求。
代表性公司有：科藍(lán)軟件、天陽科技、南天信息、高偉達(dá)、宇信科技、長(zhǎng)亮科技、京北方、恒生電子。
產(chǎn)業(yè)鏈下游
目前，大多數(shù)正在使用的 POS 機(jī)都不具備離線支付的功能，因此終端支付機(jī)更新將會(huì)為支付軟硬件開發(fā)和運(yùn)維帶來一個(gè)可觀的市場(chǎng)空間。
代表性公司有：拉卡拉、新大陸、飛天誠信、海聯(lián)金匯。
來源：財(cái)聯(lián)社、經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)、都市快報(bào)
以上就是關(guān)于外幣pos機(jī)市場(chǎng),數(shù)字人民幣試點(diǎn)再擴(kuò)容的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于外幣pos機(jī)市場(chǎng)的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
